Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 009,62 € | 57 009,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 756 € / mois | 162 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 640 € | 12 590 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 450 € | 11 949 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 267,19 € | 485 848,25 € | 11 459 732,81 € |
| Année 2 | 206 756,61 € | 477 358,83 € | 11 252 976,20 € |
| Année 3 | 215 609,52 € | 468 505,92 € | 11 037 366,68 € |
| Année 4 | 224 841,47 € | 459 273,97 € | 10 812 525,21 € |
| Année 5 | 234 468,73 € | 449 646,71 € | 10 578 056,48 € |
| Année 6 | 244 508,22 € | 439 607,22 € | 10 333 548,26 € |
| Année 7 | 254 977,58 € | 429 137,86 € | 10 078 570,68 € |
| Année 8 | 265 895,20 € | 418 220,24 € | 9 812 675,48 € |
| Année 9 | 277 280,30 € | 406 835,14 € | 9 535 395,18 € |
| Année 10 | 289 152,91 € | 394 962,53 € | 9 246 242,27 € |
| Année 11 | 301 533,86 € | 382 581,58 € | 8 944 708,41 € |
| Année 12 | 314 444,94 € | 369 670,50 € | 8 630 263,47 € |
| Année 13 | 327 908,82 € | 356 206,62 € | 8 302 354,65 € |
| Année 14 | 341 949,24 € | 342 166,20 € | 7 960 405,41 € |
| Année 15 | 356 590,82 € | 327 524,62 € | 7 603 814,59 € |
| Année 16 | 371 859,34 € | 312 256,10 € | 7 231 955,25 € |
| Année 17 | 387 781,60 € | 296 333,84 € | 6 844 173,65 € |
| Année 18 | 404 385,64 € | 279 729,80 € | 6 439 788,01 € |
| Année 19 | 421 700,63 € | 262 414,81 € | 6 018 087,38 € |
| Année 20 | 439 757,01 € | 244 358,43 € | 5 578 330,37 € |
| Année 21 | 458 586,52 € | 225 528,92 € | 5 119 743,85 € |
| Année 22 | 478 222,30 € | 205 893,14 € | 4 641 521,55 € |
| Année 23 | 498 698,82 € | 185 416,62 € | 4 142 822,73 € |
| Année 24 | 520 052,11 € | 164 063,33 € | 3 622 770,62 € |
| Année 25 | 542 319,72 € | 141 795,72 € | 3 080 450,90 € |
| Année 26 | 565 540,75 € | 118 574,69 € | 2 514 910,15 € |
| Année 27 | 589 756,07 € | 94 359,37 € | 1 925 154,08 € |
| Année 28 | 615 008,26 € | 69 107,18 € | 1 310 145,82 € |
| Année 29 | 641 341,68 € | 42 773,76 € | 668 804,14 € |
| Année 30 | 668 804,14 € | 15 312,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 658 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 932 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.