Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 765,11 € | 56 765,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 015 € / mois | 162 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 928 640 € | 12 536 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 200 € | 11 898 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 416,82 € | 483 764,50 € | 11 410 583,18 € |
| Année 2 | 205 869,82 € | 475 311,50 € | 11 204 713,36 € |
| Année 3 | 214 684,76 € | 466 496,56 € | 10 990 028,60 € |
| Année 4 | 223 877,13 € | 457 304,19 € | 10 766 151,47 € |
| Année 5 | 233 463,11 € | 447 718,21 € | 10 532 688,36 € |
| Année 6 | 243 459,53 € | 437 721,79 € | 10 289 228,83 € |
| Année 7 | 253 883,97 € | 427 297,35 € | 10 035 344,86 € |
| Année 8 | 264 754,79 € | 416 426,53 € | 9 770 590,07 € |
| Année 9 | 276 091,05 € | 405 090,27 € | 9 494 499,02 € |
| Année 10 | 287 912,71 € | 393 268,61 € | 9 206 586,31 € |
| Année 11 | 300 240,57 € | 380 940,75 € | 8 906 345,74 € |
| Année 12 | 313 096,29 € | 368 085,03 € | 8 593 249,45 € |
| Année 13 | 326 502,46 € | 354 678,86 € | 8 266 746,99 € |
| Année 14 | 340 482,63 € | 340 698,69 € | 7 926 264,36 € |
| Année 15 | 355 061,42 € | 326 119,90 € | 7 571 202,94 € |
| Année 16 | 370 264,43 € | 310 916,89 € | 7 200 938,51 € |
| Année 17 | 386 118,44 € | 295 062,88 € | 6 814 820,07 € |
| Année 18 | 402 651,25 € | 278 530,07 € | 6 412 168,82 € |
| Année 19 | 419 891,98 € | 261 289,34 € | 5 992 276,84 € |
| Année 20 | 437 870,89 € | 243 310,43 € | 5 554 405,95 € |
| Année 21 | 456 619,65 € | 224 561,67 € | 5 097 786,30 € |
| Année 22 | 476 171,20 € | 205 010,12 € | 4 621 615,10 € |
| Année 23 | 496 559,90 € | 184 621,42 € | 4 125 055,20 € |
| Année 24 | 517 821,61 € | 163 359,71 € | 3 607 233,59 € |
| Année 25 | 539 993,69 € | 141 187,63 € | 3 067 239,90 € |
| Année 26 | 563 115,14 € | 118 066,18 € | 2 504 124,76 € |
| Année 27 | 587 226,64 € | 93 954,68 € | 1 916 898,12 € |
| Année 28 | 612 370,50 € | 68 810,82 € | 1 304 527,62 € |
| Année 29 | 638 590,98 € | 42 590,34 € | 665 936,64 € |
| Année 30 | 665 936,64 € | 15 247,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 608 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 186 €.