Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 758 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 498,64 € | 57 498,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 238 € / mois | 164 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 640 € | 12 698 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 950 € | 12 051 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 758 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 967,93 € | 490 015,75 € | 11 558 032,07 € |
| Année 2 | 208 530,16 € | 481 453,52 € | 11 349 501,91 € |
| Année 3 | 217 459,00 € | 472 524,68 € | 11 132 042,91 € |
| Année 4 | 226 770,16 € | 463 213,52 € | 10 905 272,75 € |
| Année 5 | 236 480,01 € | 453 503,67 € | 10 668 792,74 € |
| Année 6 | 246 605,62 € | 443 378,06 € | 10 422 187,12 € |
| Année 7 | 257 164,79 € | 432 818,89 € | 10 165 022,33 € |
| Année 8 | 268 176,06 € | 421 807,62 € | 9 896 846,27 € |
| Année 9 | 279 658,84 € | 410 324,84 € | 9 617 187,43 € |
| Année 10 | 291 633,28 € | 398 350,40 € | 9 325 554,15 € |
| Année 11 | 304 120,40 € | 385 863,28 € | 9 021 433,75 € |
| Année 12 | 317 142,21 € | 372 841,47 € | 8 704 291,54 € |
| Année 13 | 330 721,65 € | 359 262,03 € | 8 373 569,89 € |
| Année 14 | 344 882,48 € | 345 101,20 € | 8 028 687,41 € |
| Année 15 | 359 649,66 € | 330 334,02 € | 7 669 037,75 € |
| Année 16 | 375 049,12 € | 314 934,56 € | 7 293 988,63 € |
| Année 17 | 391 107,99 € | 298 875,69 € | 6 902 880,64 € |
| Année 18 | 407 854,46 € | 282 129,22 € | 6 495 026,18 € |
| Année 19 | 425 317,97 € | 264 665,71 € | 6 069 708,21 € |
| Année 20 | 443 529,23 € | 246 454,45 € | 5 626 178,98 € |
| Année 21 | 462 520,29 € | 227 463,39 € | 5 163 658,69 € |
| Année 22 | 482 324,48 € | 207 659,20 € | 4 681 334,21 € |
| Année 23 | 502 976,64 € | 187 007,04 € | 4 178 357,57 € |
| Année 24 | 524 513,11 € | 165 470,57 € | 3 653 844,46 € |
| Année 25 | 546 971,70 € | 143 011,98 € | 3 106 872,76 € |
| Année 26 | 570 391,96 € | 119 591,72 € | 2 536 480,80 € |
| Année 27 | 594 815,00 € | 95 168,68 € | 1 941 665,80 € |
| Année 28 | 620 283,78 € | 69 699,90 € | 1 321 382,02 € |
| Année 29 | 646 843,09 € | 43 140,59 € | 674 538,93 € |
| Année 30 | 674 538,93 € | 15 444,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 758 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 282 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 096 € pour cette enveloppe de financement.