Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 758 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 451,55 € | 60 451,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 187 € / mois | 172 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 640 € | 12 698 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 950 € | 12 051 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 758 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 434,65 € | 435 983,95 € | 11 468 565,35 € |
| Année 2 | 300 476,92 € | 424 941,68 € | 11 168 088,43 € |
| Année 3 | 311 940,52 € | 413 478,08 € | 10 856 147,91 € |
| Année 4 | 323 841,44 € | 401 577,16 € | 10 532 306,47 € |
| Année 5 | 336 196,40 € | 389 222,20 € | 10 196 110,07 € |
| Année 6 | 349 022,75 € | 376 395,85 € | 9 847 087,32 € |
| Année 7 | 362 338,43 € | 363 080,17 € | 9 484 748,89 € |
| Année 8 | 376 162,10 € | 349 256,50 € | 9 108 586,79 € |
| Année 9 | 390 513,16 € | 334 905,44 € | 8 718 073,63 € |
| Année 10 | 405 411,73 € | 320 006,87 € | 8 312 661,90 € |
| Année 11 | 420 878,73 € | 304 539,87 € | 7 891 783,17 € |
| Année 12 | 436 935,81 € | 288 482,79 € | 7 454 847,36 € |
| Année 13 | 453 605,45 € | 271 813,15 € | 7 001 241,91 € |
| Année 14 | 470 911,11 € | 254 507,49 € | 6 530 330,80 € |
| Année 15 | 488 876,96 € | 236 541,64 € | 6 041 453,84 € |
| Année 16 | 507 528,25 € | 217 890,35 € | 5 533 925,59 € |
| Année 17 | 526 891,10 € | 198 527,50 € | 5 007 034,49 € |
| Année 18 | 546 992,68 € | 178 425,92 € | 4 460 041,81 € |
| Année 19 | 567 861,18 € | 157 557,42 € | 3 892 180,63 € |
| Année 20 | 589 525,81 € | 135 892,79 € | 3 302 654,82 € |
| Année 21 | 612 016,97 € | 113 401,63 € | 2 690 637,85 € |
| Année 22 | 635 366,21 € | 90 052,39 € | 2 055 271,64 € |
| Année 23 | 659 606,25 € | 65 812,35 € | 1 395 665,39 € |
| Année 24 | 684 771,11 € | 40 647,49 € | 710 894,28 € |
| Année 25 | 710 894,28 € | 14 522,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 758 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 940 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 719 €.