Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 965,68 € | 60 965,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 744 € / mois | 174 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 640 € | 12 806 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 450 € | 12 154 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 896,21 € | 439 691,95 € | 11 566 103,79 € |
| Année 2 | 303 032,43 € | 428 555,73 € | 11 263 071,36 € |
| Année 3 | 314 593,51 € | 416 994,65 € | 10 948 477,85 € |
| Année 4 | 326 595,66 € | 404 992,50 € | 10 621 882,19 € |
| Année 5 | 339 055,71 € | 392 532,45 € | 10 282 826,48 € |
| Année 6 | 351 991,13 € | 379 597,03 € | 9 930 835,35 € |
| Année 7 | 365 420,03 € | 366 168,13 € | 9 565 415,32 € |
| Année 8 | 379 361,26 € | 352 226,90 € | 9 186 054,06 € |
| Année 9 | 393 834,41 € | 337 753,75 € | 8 792 219,65 € |
| Année 10 | 408 859,69 € | 322 728,47 € | 8 383 359,96 € |
| Année 11 | 424 458,23 € | 307 129,93 € | 7 958 901,73 € |
| Année 12 | 440 651,86 € | 290 936,30 € | 7 518 249,87 € |
| Année 13 | 457 463,32 € | 274 124,84 € | 7 060 786,55 € |
| Année 14 | 474 916,11 € | 256 672,05 € | 6 585 870,44 € |
| Année 15 | 493 034,77 € | 238 553,39 € | 6 092 835,67 € |
| Année 16 | 511 844,67 € | 219 743,49 € | 5 580 991,00 € |
| Année 17 | 531 372,23 € | 200 215,93 € | 5 049 618,77 € |
| Année 18 | 551 644,75 € | 179 943,41 € | 4 497 974,02 € |
| Année 19 | 572 690,70 € | 158 897,46 € | 3 925 283,32 € |
| Année 20 | 594 539,59 € | 137 048,57 € | 3 330 743,73 € |
| Année 21 | 617 222,06 € | 114 366,10 € | 2 713 521,67 € |
| Année 22 | 640 769,87 € | 90 818,29 € | 2 072 751,80 € |
| Année 23 | 665 216,08 € | 66 372,08 € | 1 407 535,72 € |
| Année 24 | 690 594,93 € | 40 993,23 € | 716 940,79 € |
| Année 25 | 716 940,79 € | 14 646,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 858 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 188 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 142 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 185 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.