Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 237,39 € | 85 237,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 295 € / mois | 243 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 640 € | 12 806 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 450 € | 12 154 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 608 248,19 € | 414 600,49 € | 11 249 751,81 € |
| Année 2 | 630 384,37 € | 392 464,31 € | 10 619 367,44 € |
| Année 3 | 653 326,13 € | 369 522,55 € | 9 966 041,31 € |
| Année 4 | 677 102,82 € | 345 745,86 € | 9 288 938,49 € |
| Année 5 | 701 744,84 € | 321 103,84 € | 8 587 193,65 € |
| Année 6 | 727 283,64 € | 295 565,04 € | 7 859 910,01 € |
| Année 7 | 753 751,91 € | 269 096,77 € | 7 106 158,10 € |
| Année 8 | 781 183,40 € | 241 665,28 € | 6 324 974,70 € |
| Année 9 | 809 613,24 € | 213 235,44 € | 5 515 361,46 € |
| Année 10 | 839 077,76 € | 183 770,92 € | 4 676 283,70 € |
| Année 11 | 869 614,57 € | 153 234,11 € | 3 806 669,13 € |
| Année 12 | 901 262,72 € | 121 585,96 € | 2 905 406,41 € |
| Année 13 | 934 062,61 € | 88 786,07 € | 1 971 343,80 € |
| Année 14 | 968 056,23 € | 54 792,45 € | 1 003 287,57 € |
| Année 15 | 1 003 287,57 € | 19 561,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 858 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 948 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 296 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 142 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.