Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 799,76 € | 83 799,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 939 € / mois | 239 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 640 € | 12 590 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 450 € | 11 949 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 597 989,39 € | 407 607,73 € | 11 060 010,61 € |
| Année 2 | 619 752,19 € | 385 844,93 € | 10 440 258,42 € |
| Année 3 | 642 307,03 € | 363 290,09 € | 9 797 951,39 € |
| Année 4 | 665 682,72 € | 339 914,40 € | 9 132 268,67 € |
| Année 5 | 689 909,10 € | 315 688,02 € | 8 442 359,57 € |
| Année 6 | 715 017,17 € | 290 579,95 € | 7 727 342,40 € |
| Année 7 | 741 039,01 € | 264 558,11 € | 6 986 303,39 € |
| Année 8 | 768 007,84 € | 237 589,28 € | 6 218 295,55 € |
| Année 9 | 795 958,20 € | 209 638,92 € | 5 422 337,35 € |
| Année 10 | 824 925,74 € | 180 671,38 € | 4 597 411,61 € |
| Année 11 | 854 947,50 € | 150 649,62 € | 3 742 464,11 € |
| Année 12 | 886 061,86 € | 119 535,26 € | 2 856 402,25 € |
| Année 13 | 918 308,59 € | 87 288,53 € | 1 938 093,66 € |
| Année 14 | 951 728,86 € | 53 868,26 € | 986 364,80 € |
| Année 15 | 986 364,80 € | 19 231,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 658 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 165 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.