Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 989,60 € | 68 989,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 059 € / mois | 197 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 640 € | 12 644 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 700 € | 12 000 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 786,15 € | 424 089,05 € | 11 304 213,85 € |
| Année 2 | 418 898,67 € | 408 976,53 € | 10 885 315,18 € |
| Année 3 | 434 576,84 € | 393 298,36 € | 10 450 738,34 € |
| Année 4 | 450 841,80 € | 377 033,40 € | 9 999 896,54 € |
| Année 5 | 467 715,49 € | 360 159,71 € | 9 532 181,05 € |
| Année 6 | 485 220,69 € | 342 654,51 € | 9 046 960,36 € |
| Année 7 | 503 381,09 € | 324 494,11 € | 8 543 579,27 € |
| Année 8 | 522 221,17 € | 305 654,03 € | 8 021 358,10 € |
| Année 9 | 541 766,40 € | 286 108,80 € | 7 479 591,70 € |
| Année 10 | 562 043,13 € | 265 832,07 € | 6 917 548,57 € |
| Année 11 | 583 078,77 € | 244 796,43 € | 6 334 469,80 € |
| Année 12 | 604 901,70 € | 222 973,50 € | 5 729 568,10 € |
| Année 13 | 627 541,41 € | 200 333,79 € | 5 102 026,69 € |
| Année 14 | 651 028,45 € | 176 846,75 € | 4 450 998,24 € |
| Année 15 | 675 394,54 € | 152 480,66 € | 3 775 603,70 € |
| Année 16 | 700 672,58 € | 127 202,62 € | 3 074 931,12 € |
| Année 17 | 726 896,71 € | 100 978,49 € | 2 348 034,41 € |
| Année 18 | 754 102,34 € | 73 772,86 € | 1 593 932,07 € |
| Année 19 | 782 326,19 € | 45 549,01 € | 811 605,88 € |
| Année 20 | 811 605,88 € | 16 268,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 708 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 170 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.