Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 516,47 € | 67 516,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 595 € / mois | 192 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 916 640 € | 12 374 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 450 € | 11 744 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 164,12 € | 415 033,52 € | 11 062 835,88 € |
| Année 2 | 409 953,96 € | 400 243,68 € | 10 652 881,92 € |
| Année 3 | 425 297,33 € | 384 900,31 € | 10 227 584,59 € |
| Année 4 | 441 214,98 € | 368 982,66 € | 9 786 369,61 € |
| Année 5 | 457 728,37 € | 352 469,27 € | 9 328 641,24 € |
| Année 6 | 474 859,83 € | 335 337,81 € | 8 853 781,41 € |
| Année 7 | 492 632,42 € | 317 565,22 € | 8 361 148,99 € |
| Année 8 | 511 070,23 € | 299 127,41 € | 7 850 078,76 € |
| Année 9 | 530 198,09 € | 279 999,55 € | 7 319 880,67 € |
| Année 10 | 550 041,87 € | 260 155,77 € | 6 769 838,80 € |
| Année 11 | 570 628,31 € | 239 569,33 € | 6 199 210,49 € |
| Année 12 | 591 985,27 € | 218 212,37 € | 5 607 225,22 € |
| Année 13 | 614 141,55 € | 196 056,09 € | 4 993 083,67 € |
| Année 14 | 637 127,07 € | 173 070,57 € | 4 355 956,60 € |
| Année 15 | 660 972,89 € | 149 224,75 € | 3 694 983,71 € |
| Année 16 | 685 711,18 € | 124 486,46 € | 3 009 272,53 € |
| Année 17 | 711 375,32 € | 98 822,32 € | 2 297 897,21 € |
| Année 18 | 738 000,05 € | 72 197,59 € | 1 559 897,16 € |
| Année 19 | 765 621,24 € | 44 576,40 € | 794 275,92 € |
| Année 20 | 794 275,92 € | 15 921,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 458 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 916 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 904 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 145 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.