Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 221,84 € | 67 221,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 703 € / mois | 192 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 912 640 € | 12 320 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 200 € | 11 693 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 439,67 € | 413 222,41 € | 11 014 560,33 € |
| Année 2 | 408 164,98 € | 398 497,10 € | 10 606 395,35 € |
| Année 3 | 423 441,39 € | 383 220,69 € | 10 182 953,96 € |
| Année 4 | 439 289,58 € | 367 372,50 € | 9 743 664,38 € |
| Année 5 | 455 730,89 € | 350 931,19 € | 9 287 933,49 € |
| Année 6 | 472 787,58 € | 333 874,50 € | 8 815 145,91 € |
| Année 7 | 490 482,64 € | 316 179,44 € | 8 324 663,27 € |
| Année 8 | 508 839,96 € | 297 822,12 € | 7 815 823,31 € |
| Année 9 | 527 884,37 € | 278 777,71 € | 7 287 938,94 € |
| Année 10 | 547 641,52 € | 259 020,56 € | 6 740 297,42 € |
| Année 11 | 568 138,15 € | 238 523,93 € | 6 172 159,27 € |
| Année 12 | 589 401,90 € | 217 260,18 € | 5 582 757,37 € |
| Année 13 | 611 461,50 € | 195 200,58 € | 4 971 295,87 € |
| Année 14 | 634 346,72 € | 172 315,36 € | 4 336 949,15 € |
| Année 15 | 658 088,46 € | 148 573,62 € | 3 678 860,69 € |
| Année 16 | 682 718,81 € | 123 943,27 € | 2 996 141,88 € |
| Année 17 | 708 270,98 € | 98 391,10 € | 2 287 870,90 € |
| Année 18 | 734 779,50 € | 71 882,58 € | 1 553 091,40 € |
| Année 19 | 762 280,14 € | 44 381,94 € | 790 811,26 € |
| Année 20 | 790 811,26 € | 15 852,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 408 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 062 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.