Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 542,57 € | 55 542,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 311 € / mois | 158 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 908 640 € | 12 266 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 950 € | 11 641 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 165,12 € | 473 345,72 € | 11 164 834,88 € |
| Année 2 | 201 436,08 € | 465 074,76 € | 10 963 398,80 € |
| Année 3 | 210 061,15 € | 456 449,69 € | 10 753 337,65 € |
| Année 4 | 219 055,58 € | 447 455,26 € | 10 534 282,07 € |
| Année 5 | 228 435,06 € | 438 075,78 € | 10 305 847,01 € |
| Année 6 | 238 216,21 € | 428 294,63 € | 10 067 630,80 € |
| Année 7 | 248 416,15 € | 418 094,69 € | 9 819 214,65 € |
| Année 8 | 259 052,85 € | 407 457,99 € | 9 560 161,80 € |
| Année 9 | 270 144,97 € | 396 365,87 € | 9 290 016,83 € |
| Année 10 | 281 712,05 € | 384 798,79 € | 9 008 304,78 € |
| Année 11 | 293 774,39 € | 372 736,45 € | 8 714 530,39 € |
| Année 12 | 306 353,21 € | 360 157,63 € | 8 408 177,18 € |
| Année 13 | 319 470,66 € | 347 040,18 € | 8 088 706,52 € |
| Année 14 | 333 149,76 € | 333 361,08 € | 7 755 556,76 € |
| Année 15 | 347 414,56 € | 319 096,28 € | 7 408 142,20 € |
| Année 16 | 362 290,15 € | 304 220,69 € | 7 045 852,05 € |
| Année 17 | 377 802,69 € | 288 708,15 € | 6 668 049,36 € |
| Année 18 | 393 979,44 € | 272 531,40 € | 6 274 069,92 € |
| Année 19 | 410 848,89 € | 255 661,95 € | 5 863 221,03 € |
| Année 20 | 428 440,60 € | 238 070,24 € | 5 434 780,43 € |
| Année 21 | 446 785,58 € | 219 725,26 € | 4 987 994,85 € |
| Année 22 | 465 916,07 € | 200 594,77 € | 4 522 078,78 € |
| Année 23 | 485 865,64 € | 180 645,20 € | 4 036 213,14 € |
| Année 24 | 506 669,43 € | 159 841,41 € | 3 529 543,71 € |
| Année 25 | 528 364,03 € | 138 146,81 € | 3 001 179,68 € |
| Année 26 | 550 987,52 € | 115 523,32 € | 2 450 192,16 € |
| Année 27 | 574 579,69 € | 91 931,15 € | 1 875 612,47 € |
| Année 28 | 599 182,07 € | 67 328,77 € | 1 276 430,40 € |
| Année 29 | 624 837,85 € | 41 672,99 € | 651 592,55 € |
| Année 30 | 651 592,55 € | 14 918,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 358 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 693 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.