Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 395,02 € | 58 395,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 955 € / mois | 166 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 908 640 € | 12 266 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 950 € | 11 641 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 588,19 € | 421 152,05 € | 11 078 411,81 € |
| Année 2 | 290 254,83 € | 410 485,41 € | 10 788 156,98 € |
| Année 3 | 301 328,42 € | 399 411,82 € | 10 486 828,56 € |
| Année 4 | 312 824,48 € | 387 915,76 € | 10 174 004,08 € |
| Année 5 | 324 759,14 € | 375 981,10 € | 9 849 244,94 € |
| Année 6 | 337 149,13 € | 363 591,11 € | 9 512 095,81 € |
| Année 7 | 350 011,81 € | 350 728,43 € | 9 162 084,00 € |
| Année 8 | 363 365,22 € | 337 375,02 € | 8 798 718,78 € |
| Année 9 | 377 228,06 € | 323 512,18 € | 8 421 490,72 € |
| Année 10 | 391 619,79 € | 309 120,45 € | 8 029 870,93 € |
| Année 11 | 406 560,59 € | 294 179,65 € | 7 623 310,34 € |
| Année 12 | 422 071,42 € | 278 668,82 € | 7 201 238,92 € |
| Année 13 | 438 174,00 € | 262 566,24 € | 6 763 064,92 € |
| Année 14 | 454 890,90 € | 245 849,34 € | 6 308 174,02 € |
| Année 15 | 472 245,57 € | 228 494,67 € | 5 835 928,45 € |
| Année 16 | 490 262,34 € | 210 477,90 € | 5 345 666,11 € |
| Année 17 | 508 966,46 € | 191 773,78 € | 4 836 699,65 € |
| Année 18 | 528 384,21 € | 172 356,03 € | 4 308 315,44 € |
| Année 19 | 548 542,78 € | 152 197,46 € | 3 759 772,66 € |
| Année 20 | 569 470,37 € | 131 269,87 € | 3 190 302,29 € |
| Année 21 | 591 196,40 € | 109 543,84 € | 2 599 105,89 € |
| Année 22 | 613 751,32 € | 86 988,92 € | 1 985 354,57 € |
| Année 23 | 637 166,73 € | 63 573,51 € | 1 348 187,84 € |
| Année 24 | 661 475,44 € | 39 264,80 € | 686 712,40 € |
| Année 25 | 686 712,40 € | 14 028,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 358 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 296 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.