Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 358 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 111 942,51 € | 111 942,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 339 220 € / mois | 319 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 908 640 € | 12 266 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 950 € | 11 641 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 358 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 968 867,94 € | 374 442,18 € | 10 389 132,06 € |
| Année 2 | 1 002 627,55 € | 340 682,57 € | 9 386 504,51 € |
| Année 3 | 1 037 563,51 € | 305 746,61 € | 8 348 941,00 € |
| Année 4 | 1 073 716,78 € | 269 593,34 € | 7 275 224,22 € |
| Année 5 | 1 111 129,78 € | 232 180,34 € | 6 164 094,44 € |
| Année 6 | 1 149 846,43 € | 193 463,69 € | 5 014 248,01 € |
| Année 7 | 1 189 912,14 € | 153 397,98 € | 3 824 335,87 € |
| Année 8 | 1 231 373,90 € | 111 936,22 € | 2 592 961,97 € |
| Année 9 | 1 274 280,38 € | 69 029,74 € | 1 318 681,59 € |
| Année 10 | 1 318 681,59 € | 24 628,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 358 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 908 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.