Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 312 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 312,65 € | 81 312,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 402 € / mois | 232 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 960 € | 12 216 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 800 € | 11 594 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 580 241,55 € | 395 510,25 € | 10 731 758,45 € |
| Année 2 | 601 358,45 € | 374 393,35 € | 10 130 400,00 € |
| Année 3 | 623 243,86 € | 352 507,94 € | 9 507 156,14 € |
| Année 4 | 645 925,76 € | 329 826,04 € | 8 861 230,38 € |
| Année 5 | 669 433,14 € | 306 318,66 € | 8 191 797,24 € |
| Année 6 | 693 796,02 € | 281 955,78 € | 7 498 001,22 € |
| Année 7 | 719 045,53 € | 256 706,27 € | 6 778 955,69 € |
| Année 8 | 745 214,00 € | 230 537,80 € | 6 033 741,69 € |
| Année 9 | 772 334,79 € | 203 417,01 € | 5 261 406,90 € |
| Année 10 | 800 442,59 € | 175 309,21 € | 4 460 964,31 € |
| Année 11 | 829 573,35 € | 146 178,45 € | 3 631 390,96 € |
| Année 12 | 859 764,25 € | 115 987,55 € | 2 771 626,71 € |
| Année 13 | 891 053,91 € | 84 697,89 € | 1 880 572,80 € |
| Année 14 | 923 482,30 € | 52 269,50 € | 957 090,50 € |
| Année 15 | 957 090,50 € | 18 660,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 312 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 322 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.