Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 331 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 410,54 € | 55 410,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 911 € / mois | 158 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 480 € | 12 237 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 275 € | 11 614 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 331 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 706,00 € | 472 220,48 € | 11 138 294,00 € |
| Année 2 | 200 957,27 € | 463 969,21 € | 10 937 336,73 € |
| Année 3 | 209 561,87 € | 455 364,61 € | 10 727 774,86 € |
| Année 4 | 218 534,89 € | 446 391,59 € | 10 509 239,97 € |
| Année 5 | 227 892,11 € | 437 034,37 € | 10 281 347,86 € |
| Année 6 | 237 650,00 € | 427 276,48 € | 10 043 697,86 € |
| Année 7 | 247 825,73 € | 417 100,75 € | 9 795 872,13 € |
| Année 8 | 258 437,11 € | 406 489,37 € | 9 537 435,02 € |
| Année 9 | 269 502,85 € | 395 423,63 € | 9 267 932,17 € |
| Année 10 | 281 042,45 € | 383 884,03 € | 8 986 889,72 € |
| Année 11 | 293 076,11 € | 371 850,37 € | 8 693 813,61 € |
| Année 12 | 305 625,04 € | 359 301,44 € | 8 388 188,57 € |
| Année 13 | 318 711,31 € | 346 215,17 € | 8 069 477,26 € |
| Année 14 | 332 357,89 € | 332 568,59 € | 7 737 119,37 € |
| Année 15 | 346 588,80 € | 318 337,68 € | 7 390 530,57 € |
| Année 16 | 361 429,03 € | 303 497,45 € | 7 029 101,54 € |
| Année 17 | 376 904,70 € | 288 021,78 € | 6 652 196,84 € |
| Année 18 | 393 043,03 € | 271 883,45 € | 6 259 153,81 € |
| Année 19 | 409 872,34 € | 255 054,14 € | 5 849 281,47 € |
| Année 20 | 427 422,26 € | 237 504,22 € | 5 421 859,21 € |
| Année 21 | 445 723,61 € | 219 202,87 € | 4 976 135,60 € |
| Année 22 | 464 808,61 € | 200 117,87 € | 4 511 326,99 € |
| Année 23 | 484 710,81 € | 180 215,67 € | 4 026 616,18 € |
| Année 24 | 505 465,14 € | 159 461,34 € | 3 521 151,04 € |
| Année 25 | 527 108,14 € | 137 818,34 € | 2 994 042,90 € |
| Année 26 | 549 677,88 € | 115 248,60 € | 2 444 365,02 € |
| Année 27 | 573 213,99 € | 91 712,49 € | 1 871 151,03 € |
| Année 28 | 597 757,86 € | 67 168,62 € | 1 273 393,17 € |
| Année 29 | 623 352,66 € | 41 573,82 € | 650 040,51 € |
| Année 30 | 650 040,51 € | 14 883,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 331 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 906 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 133 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.