Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 768,12 € | 66 768,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 328 € / mois | 190 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 480 € | 12 237 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 275 € | 11 614 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 784,14 € | 410 433,30 € | 10 940 215,86 € |
| Année 2 | 405 410,03 € | 395 807,41 € | 10 534 805,83 € |
| Année 3 | 420 583,36 € | 380 634,08 € | 10 114 222,47 € |
| Année 4 | 436 324,57 € | 364 892,87 € | 9 677 897,90 € |
| Année 5 | 452 654,91 € | 348 562,53 € | 9 225 242,99 € |
| Année 6 | 469 596,47 € | 331 620,97 € | 8 755 646,52 € |
| Année 7 | 487 172,10 € | 314 045,34 € | 8 268 474,42 € |
| Année 8 | 505 405,54 € | 295 811,90 € | 7 763 068,88 € |
| Année 9 | 524 321,39 € | 276 896,05 € | 7 238 747,49 € |
| Année 10 | 543 945,19 € | 257 272,25 € | 6 694 802,30 € |
| Année 11 | 564 303,49 € | 236 913,95 € | 6 130 498,81 € |
| Année 12 | 585 423,74 € | 215 793,70 € | 5 545 075,07 € |
| Année 13 | 607 334,44 € | 193 883,00 € | 4 937 740,63 € |
| Année 14 | 630 065,18 € | 171 152,26 € | 4 307 675,45 € |
| Année 15 | 653 646,70 € | 147 570,74 € | 3 654 028,75 € |
| Année 16 | 678 110,76 € | 123 106,68 € | 2 975 917,99 € |
| Année 17 | 703 490,48 € | 97 726,96 € | 2 272 427,51 € |
| Année 18 | 729 820,08 € | 71 397,36 € | 1 542 607,43 € |
| Année 19 | 757 135,12 € | 44 082,32 € | 785 472,31 € |
| Année 20 | 785 472,31 € | 15 744,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 331 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 906 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 972 € pour cette enveloppe de financement.