Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 062,75 € | 67 062,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 220 € / mois | 191 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 480 € | 12 291 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 525 € | 11 665 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 508,58 € | 412 244,42 € | 10 988 491,42 € |
| Année 2 | 407 199,05 € | 397 553,95 € | 10 581 292,37 € |
| Année 3 | 422 439,30 € | 382 313,70 € | 10 158 853,07 € |
| Année 4 | 438 249,97 € | 366 503,03 € | 9 720 603,10 € |
| Année 5 | 454 652,41 € | 350 100,59 € | 9 265 950,69 € |
| Année 6 | 471 668,73 € | 333 084,27 € | 8 794 281,96 € |
| Année 7 | 489 321,88 € | 315 431,12 € | 8 304 960,08 € |
| Année 8 | 507 635,80 € | 297 117,20 € | 7 797 324,28 € |
| Année 9 | 526 635,12 € | 278 117,88 € | 7 270 689,16 € |
| Année 10 | 546 345,52 € | 258 407,48 € | 6 724 343,64 € |
| Année 11 | 566 793,66 € | 237 959,34 € | 6 157 549,98 € |
| Année 12 | 588 007,10 € | 216 745,90 € | 5 569 542,88 € |
| Année 13 | 610 014,48 € | 194 738,52 € | 4 959 528,40 € |
| Année 14 | 632 845,55 € | 171 907,45 € | 4 326 682,85 € |
| Année 15 | 656 531,10 € | 148 221,90 € | 3 670 151,75 € |
| Année 16 | 681 103,14 € | 123 649,86 € | 2 989 048,61 € |
| Année 17 | 706 594,85 € | 98 158,15 € | 2 282 453,76 € |
| Année 18 | 733 040,64 € | 71 712,36 € | 1 549 413,12 € |
| Année 19 | 760 476,20 € | 44 276,80 € | 788 936,92 € |
| Année 20 | 788 936,92 € | 15 814,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 381 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 572 € pour cette enveloppe de financement.