Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 808,63 € | 81 808,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 905 € / mois | 233 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 480 € | 12 291 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 525 € | 11 665 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 780,82 € | 397 922,74 € | 10 797 219,18 € |
| Année 2 | 605 026,52 € | 376 677,04 € | 10 192 192,66 € |
| Année 3 | 627 045,43 € | 354 658,13 € | 9 565 147,23 € |
| Année 4 | 649 865,68 € | 331 837,88 € | 8 915 281,55 € |
| Année 5 | 673 516,43 € | 308 187,13 € | 8 241 765,12 € |
| Année 6 | 698 027,92 € | 283 675,64 € | 7 543 737,20 € |
| Année 7 | 723 431,46 € | 258 272,10 € | 6 820 305,74 € |
| Année 8 | 749 759,51 € | 231 944,05 € | 6 070 546,23 € |
| Année 9 | 777 045,75 € | 204 657,81 € | 5 293 500,48 € |
| Année 10 | 805 324,98 € | 176 378,58 € | 4 488 175,50 € |
| Année 11 | 834 633,43 € | 147 070,13 € | 3 653 542,07 € |
| Année 12 | 865 008,50 € | 116 695,06 € | 2 788 533,57 € |
| Année 13 | 896 489,00 € | 85 214,56 € | 1 892 044,57 € |
| Année 14 | 929 115,21 € | 52 588,35 € | 962 929,36 € |
| Année 15 | 962 929,36 € | 18 774,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 381 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 739 €.