Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 137 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 572,83 € | 9 572,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 009 € / mois | 27 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 960 € | 1 227 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 425 € | 1 165 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 137 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 533,73 € | 36 340,23 € | 1 058 466,27 € |
| Année 2 | 81 164,90 € | 33 709,06 € | 977 301,37 € |
| Année 3 | 83 884,22 € | 30 989,74 € | 893 417,15 € |
| Année 4 | 86 694,64 € | 28 179,32 € | 806 722,51 € |
| Année 5 | 89 599,25 € | 25 274,71 € | 717 123,26 € |
| Année 6 | 92 601,15 € | 22 272,81 € | 624 522,11 € |
| Année 7 | 95 703,63 € | 19 170,33 € | 528 818,48 € |
| Année 8 | 98 910,07 € | 15 963,89 € | 429 908,41 € |
| Année 9 | 102 223,92 € | 12 650,04 € | 327 684,49 € |
| Année 10 | 105 648,80 € | 9 225,16 € | 222 035,69 € |
| Année 11 | 109 188,42 € | 5 685,54 € | 112 847,27 € |
| Année 12 | 112 847,27 € | 2 027,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 137 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 351 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.