Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 412 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 806,64 € | 55 806,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 111 € / mois | 159 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 912 960 € | 12 324 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 300 € | 11 697 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 412 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 083,51 € | 475 596,17 € | 11 217 916,49 € |
| Année 2 | 202 393,78 € | 467 285,90 € | 11 015 522,71 € |
| Année 3 | 211 059,86 € | 458 619,82 € | 10 804 462,85 € |
| Année 4 | 220 097,04 € | 449 582,64 € | 10 584 365,81 € |
| Année 5 | 229 521,15 € | 440 158,53 € | 10 354 844,66 € |
| Année 6 | 239 348,78 € | 430 330,90 € | 10 115 495,88 € |
| Année 7 | 249 597,21 € | 420 082,47 € | 9 865 898,67 € |
| Année 8 | 260 284,49 € | 409 395,19 € | 9 605 614,18 € |
| Année 9 | 271 429,34 € | 398 250,34 € | 9 334 184,84 € |
| Année 10 | 283 051,41 € | 386 628,27 € | 9 051 133,43 € |
| Année 11 | 295 171,10 € | 374 508,58 € | 8 755 962,33 € |
| Année 12 | 307 809,74 € | 361 869,94 € | 8 448 152,59 € |
| Année 13 | 320 989,55 € | 348 690,13 € | 8 127 163,04 € |
| Année 14 | 334 733,67 € | 334 946,01 € | 7 792 429,37 € |
| Année 15 | 349 066,29 € | 320 613,39 € | 7 443 363,08 € |
| Année 16 | 364 012,63 € | 305 667,05 € | 7 079 350,45 € |
| Année 17 | 379 598,91 € | 290 080,77 € | 6 699 751,54 € |
| Année 18 | 395 852,60 € | 273 827,08 € | 6 303 898,94 € |
| Année 19 | 412 802,20 € | 256 877,48 € | 5 891 096,74 € |
| Année 20 | 430 477,57 € | 239 202,11 € | 5 460 619,17 € |
| Année 21 | 448 909,75 € | 220 769,93 € | 5 011 709,42 € |
| Année 22 | 468 131,21 € | 201 548,47 € | 4 543 578,21 € |
| Année 23 | 488 175,62 € | 181 504,06 € | 4 055 402,59 € |
| Année 24 | 509 078,34 € | 160 601,34 € | 3 546 324,25 € |
| Année 25 | 530 876,08 € | 138 803,60 € | 3 015 448,17 € |
| Année 26 | 553 607,12 € | 116 072,56 € | 2 461 841,05 € |
| Année 27 | 577 311,49 € | 92 368,19 € | 1 884 529,56 € |
| Année 28 | 602 030,80 € | 67 648,88 € | 1 282 498,76 € |
| Année 29 | 627 808,57 € | 41 871,11 € | 654 690,19 € |
| Année 30 | 654 690,19 € | 14 989,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 412 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 141 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 448 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.