Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 114 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 823,05 € | 823,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 494 € / mois | 2 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 160 € | 123 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 863 € | 117 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 145 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 873,25 € | 4 003,35 € | 108 626,75 € |
| Année 2 | 6 086,99 € | 3 789,61 € | 102 539,76 € |
| Année 3 | 6 308,53 € | 3 568,07 € | 96 231,23 € |
| Année 4 | 6 538,10 € | 3 338,50 € | 89 693,13 € |
| Année 5 | 6 776,04 € | 3 100,56 € | 82 917,09 € |
| Année 6 | 7 022,65 € | 2 853,95 € | 75 894,44 € |
| Année 7 | 7 278,22 € | 2 598,38 € | 68 616,22 € |
| Année 8 | 7 543,11 € | 2 333,49 € | 61 073,11 € |
| Année 9 | 7 817,64 € | 2 058,96 € | 53 255,47 € |
| Année 10 | 8 102,14 € | 1 774,46 € | 45 153,33 € |
| Année 11 | 8 397,01 € | 1 479,59 € | 36 756,32 € |
| Année 12 | 8 702,60 € | 1 174,00 € | 28 053,72 € |
| Année 13 | 9 019,31 € | 857,29 € | 19 034,41 € |
| Année 14 | 9 347,54 € | 529,06 € | 9 686,87 € |
| Année 15 | 9 686,87 € | 188,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 114 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.