Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 114 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 674,69 € | 674,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 045 € / mois | 1 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 160 € | 123 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 863 € | 117 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 145 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 948,85 € | 4 147,43 € | 110 551,15 € |
| Année 2 | 4 096,64 € | 3 999,64 € | 106 454,51 € |
| Année 3 | 4 249,96 € | 3 846,32 € | 102 204,55 € |
| Année 4 | 4 409,03 € | 3 687,25 € | 97 795,52 € |
| Année 5 | 4 574,04 € | 3 522,24 € | 93 221,48 € |
| Année 6 | 4 745,22 € | 3 351,06 € | 88 476,26 € |
| Année 7 | 4 922,83 € | 3 173,45 € | 83 553,43 € |
| Année 8 | 5 107,09 € | 2 989,19 € | 78 446,34 € |
| Année 9 | 5 298,23 € | 2 798,05 € | 73 148,11 € |
| Année 10 | 5 496,54 € | 2 599,74 € | 67 651,57 € |
| Année 11 | 5 702,25 € | 2 394,03 € | 61 949,32 € |
| Année 12 | 5 915,67 € | 2 180,61 € | 56 033,65 € |
| Année 13 | 6 137,06 € | 1 959,22 € | 49 896,59 € |
| Année 14 | 6 366,75 € | 1 729,53 € | 43 529,84 € |
| Année 15 | 6 605,05 € | 1 491,23 € | 36 924,79 € |
| Année 16 | 6 852,26 € | 1 244,02 € | 30 072,53 € |
| Année 17 | 7 108,72 € | 987,56 € | 22 963,81 € |
| Année 18 | 7 374,77 € | 721,51 € | 15 589,04 € |
| Année 19 | 7 650,80 € | 445,48 € | 7 938,24 € |
| Année 20 | 7 938,24 € | 159,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 114 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 928 €.