Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 154 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 910,39 € | 910,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 759 € / mois | 2 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 360 € | 166 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 863 € | 158 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 328,38 € | 5 596,30 € | 149 171,62 € |
| Année 2 | 5 527,78 € | 5 396,90 € | 143 643,84 € |
| Année 3 | 5 734,65 € | 5 190,03 € | 137 909,19 € |
| Année 4 | 5 949,32 € | 4 975,36 € | 131 959,87 € |
| Année 5 | 6 171,97 € | 4 752,71 € | 125 787,90 € |
| Année 6 | 6 402,96 € | 4 521,72 € | 119 384,94 € |
| Année 7 | 6 642,61 € | 4 282,07 € | 112 742,33 € |
| Année 8 | 6 891,24 € | 4 033,44 € | 105 851,09 € |
| Année 9 | 7 149,16 € | 3 775,52 € | 98 701,93 € |
| Année 10 | 7 416,70 € | 3 507,98 € | 91 285,23 € |
| Année 11 | 7 694,29 € | 3 230,39 € | 83 590,94 € |
| Année 12 | 7 982,25 € | 2 942,43 € | 75 608,69 € |
| Année 13 | 8 281,00 € | 2 643,68 € | 67 327,69 € |
| Année 14 | 8 590,96 € | 2 333,72 € | 58 736,73 € |
| Année 15 | 8 912,48 € | 2 012,20 € | 49 824,25 € |
| Année 16 | 9 246,06 € | 1 678,62 € | 40 578,19 € |
| Année 17 | 9 592,12 € | 1 332,56 € | 30 986,07 € |
| Année 18 | 9 951,13 € | 973,55 € | 21 034,94 € |
| Année 19 | 10 323,57 € | 601,11 € | 10 711,37 € |
| Année 20 | 10 711,37 € | 214,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 154 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 601 €.