Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 792,54 € | 792,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 402 € / mois | 2 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 760 € | 145 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 363 € | 137 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 345 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 638,60 € | 4 871,88 € | 129 861,40 € |
| Année 2 | 4 812,23 € | 4 698,25 € | 125 049,17 € |
| Année 3 | 4 992,33 € | 4 518,15 € | 120 056,84 € |
| Année 4 | 5 179,16 € | 4 331,32 € | 114 877,68 € |
| Année 5 | 5 373,01 € | 4 137,47 € | 109 504,67 € |
| Année 6 | 5 574,10 € | 3 936,38 € | 103 930,57 € |
| Année 7 | 5 782,71 € | 3 727,77 € | 98 147,86 € |
| Année 8 | 5 999,15 € | 3 511,33 € | 92 148,71 € |
| Année 9 | 6 223,69 € | 3 286,79 € | 85 925,02 € |
| Année 10 | 6 456,65 € | 3 053,83 € | 79 468,37 € |
| Année 11 | 6 698,27 € | 2 812,21 € | 72 770,10 € |
| Année 12 | 6 948,96 € | 2 561,52 € | 65 821,14 € |
| Année 13 | 7 209,06 € | 2 301,42 € | 58 612,08 € |
| Année 14 | 7 478,87 € | 2 031,61 € | 51 133,21 € |
| Année 15 | 7 758,78 € | 1 751,70 € | 43 374,43 € |
| Année 16 | 8 049,16 € | 1 461,32 € | 35 325,27 € |
| Année 17 | 8 350,42 € | 1 160,06 € | 26 974,85 € |
| Année 18 | 8 662,96 € | 847,52 € | 18 311,89 € |
| Année 19 | 8 987,18 € | 523,30 € | 9 324,71 € |
| Année 20 | 9 324,71 € | 186,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 134 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.