Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 134 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 691,51 € | 691,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 095 € / mois | 1 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 760 € | 145 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 363 € | 137 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 345 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 134 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 310,89 € | 4 987,23 € | 131 189,11 € |
| Année 2 | 3 437,19 € | 4 860,93 € | 127 751,92 € |
| Année 3 | 3 568,34 € | 4 729,78 € | 124 183,58 € |
| Année 4 | 3 704,49 € | 4 593,63 € | 120 479,09 € |
| Année 5 | 3 845,81 € | 4 452,31 € | 116 633,28 € |
| Année 6 | 3 992,53 € | 4 305,59 € | 112 640,75 € |
| Année 7 | 4 144,85 € | 4 153,27 € | 108 495,90 € |
| Année 8 | 4 302,98 € | 3 995,14 € | 104 192,92 € |
| Année 9 | 4 467,15 € | 3 830,97 € | 99 725,77 € |
| Année 10 | 4 637,58 € | 3 660,54 € | 95 088,19 € |
| Année 11 | 4 814,51 € | 3 483,61 € | 90 273,68 € |
| Année 12 | 4 998,16 € | 3 299,96 € | 85 275,52 € |
| Année 13 | 5 188,86 € | 3 109,26 € | 80 086,66 € |
| Année 14 | 5 386,84 € | 2 911,28 € | 74 699,82 € |
| Année 15 | 5 592,35 € | 2 705,77 € | 69 107,47 € |
| Année 16 | 5 805,71 € | 2 492,41 € | 63 301,76 € |
| Année 17 | 6 027,17 € | 2 270,95 € | 57 274,59 € |
| Année 18 | 6 257,14 € | 2 040,98 € | 51 017,45 € |
| Année 19 | 6 495,85 € | 1 802,27 € | 44 521,60 € |
| Année 20 | 6 743,70 € | 1 554,42 € | 37 777,90 € |
| Année 21 | 7 000,98 € | 1 297,14 € | 30 776,92 € |
| Année 22 | 7 268,06 € | 1 030,06 € | 23 508,86 € |
| Année 23 | 7 545,35 € | 752,77 € | 15 963,51 € |
| Année 24 | 7 833,21 € | 464,91 € | 8 130,30 € |
| Année 25 | 8 130,30 € | 166,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 134 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 976 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.