Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 94 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 485,85 € | 485,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 472 € / mois | 1 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 560 € | 102 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 363 € | 96 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 94 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 945 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 94 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 326,15 € | 3 504,05 € | 92 173,85 € |
| Année 2 | 2 414,90 € | 3 415,30 € | 89 758,95 € |
| Année 3 | 2 507,01 € | 3 323,19 € | 87 251,94 € |
| Année 4 | 2 602,69 € | 3 227,51 € | 84 649,25 € |
| Année 5 | 2 701,97 € | 3 128,23 € | 81 947,28 € |
| Année 6 | 2 805,07 € | 3 025,13 € | 79 142,21 € |
| Année 7 | 2 912,08 € | 2 918,12 € | 76 230,13 € |
| Année 8 | 3 023,17 € | 2 807,03 € | 73 206,96 € |
| Année 9 | 3 138,53 € | 2 691,67 € | 70 068,43 € |
| Année 10 | 3 258,27 € | 2 571,93 € | 66 810,16 € |
| Année 11 | 3 382,55 € | 2 447,65 € | 63 427,61 € |
| Année 12 | 3 511,60 € | 2 318,60 € | 59 916,01 € |
| Année 13 | 3 645,60 € | 2 184,60 € | 56 270,41 € |
| Année 14 | 3 784,66 € | 2 045,54 € | 52 485,75 € |
| Année 15 | 3 929,06 € | 1 901,14 € | 48 556,69 € |
| Année 16 | 4 078,95 € | 1 751,25 € | 44 477,74 € |
| Année 17 | 4 234,58 € | 1 595,62 € | 40 243,16 € |
| Année 18 | 4 396,12 € | 1 434,08 € | 35 847,04 € |
| Année 19 | 4 563,85 € | 1 266,35 € | 31 283,19 € |
| Année 20 | 4 737,95 € | 1 092,25 € | 26 545,24 € |
| Année 21 | 4 918,74 € | 911,46 € | 21 626,50 € |
| Année 22 | 5 106,37 € | 723,83 € | 16 520,13 € |
| Année 23 | 5 301,19 € | 529,01 € | 11 218,94 € |
| Année 24 | 5 503,43 € | 326,77 € | 5 715,51 € |
| Année 25 | 5 715,51 € | 116,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 94 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 7 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.