Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 94 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 462,12 € | 462,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 400 € / mois | 1 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 560 € | 102 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 363 € | 96 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 94 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 945 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 94 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 607,14 € | 3 938,30 € | 92 892,86 € |
| Année 2 | 1 675,96 € | 3 869,48 € | 91 216,90 € |
| Année 3 | 1 747,72 € | 3 797,72 € | 89 469,18 € |
| Année 4 | 1 822,54 € | 3 722,90 € | 87 646,64 € |
| Année 5 | 1 900,58 € | 3 644,86 € | 85 746,06 € |
| Année 6 | 1 981,97 € | 3 563,47 € | 83 764,09 € |
| Année 7 | 2 066,83 € | 3 478,61 € | 81 697,26 € |
| Année 8 | 2 155,33 € | 3 390,11 € | 79 541,93 € |
| Année 9 | 2 247,62 € | 3 297,82 € | 77 294,31 € |
| Année 10 | 2 343,86 € | 3 201,58 € | 74 950,45 € |
| Année 11 | 2 444,22 € | 3 101,22 € | 72 506,23 € |
| Année 12 | 2 548,87 € | 2 996,57 € | 69 957,36 € |
| Année 13 | 2 658,01 € | 2 887,43 € | 67 299,35 € |
| Année 14 | 2 771,82 € | 2 773,62 € | 64 527,53 € |
| Année 15 | 2 890,49 € | 2 654,95 € | 61 637,04 € |
| Année 16 | 3 014,26 € | 2 531,18 € | 58 622,78 € |
| Année 17 | 3 143,34 € | 2 402,10 € | 55 479,44 € |
| Année 18 | 3 277,93 € | 2 267,51 € | 52 201,51 € |
| Année 19 | 3 418,26 € | 2 127,18 € | 48 783,25 € |
| Année 20 | 3 564,65 € | 1 980,79 € | 45 218,60 € |
| Année 21 | 3 717,28 € | 1 828,16 € | 41 501,32 € |
| Année 22 | 3 876,44 € | 1 669,00 € | 37 624,88 € |
| Année 23 | 4 042,41 € | 1 503,03 € | 33 582,47 € |
| Année 24 | 4 215,50 € | 1 329,94 € | 29 366,97 € |
| Année 25 | 4 396,00 € | 1 149,44 € | 24 970,97 € |
| Année 26 | 4 584,24 € | 961,20 € | 20 386,73 € |
| Année 27 | 4 780,52 € | 764,92 € | 15 606,21 € |
| Année 28 | 4 985,22 € | 560,22 € | 10 620,99 € |
| Année 29 | 5 198,69 € | 346,75 € | 5 422,30 € |
| Année 30 | 5 422,30 € | 124,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 94 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 320 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 7 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 134 € pour cette enveloppe de financement.