Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 94 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 556,84 € | 556,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 687 € / mois | 1 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 560 € | 102 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 363 € | 96 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 94 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 945 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 94 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 259,08 € | 3 423,00 € | 91 240,92 € |
| Année 2 | 3 381,06 € | 3 301,02 € | 87 859,86 € |
| Année 3 | 3 507,60 € | 3 174,48 € | 84 352,26 € |
| Année 4 | 3 638,87 € | 3 043,21 € | 80 713,39 € |
| Année 5 | 3 775,07 € | 2 907,01 € | 76 938,32 € |
| Année 6 | 3 916,38 € | 2 765,70 € | 73 021,94 € |
| Année 7 | 4 062,96 € | 2 619,12 € | 68 958,98 € |
| Année 8 | 4 215,01 € | 2 467,07 € | 64 743,97 € |
| Année 9 | 4 372,77 € | 2 309,31 € | 60 371,20 € |
| Année 10 | 4 536,41 € | 2 145,67 € | 55 834,79 € |
| Année 11 | 4 706,21 € | 1 975,87 € | 51 128,58 € |
| Année 12 | 4 882,35 € | 1 799,73 € | 46 246,23 € |
| Année 13 | 5 065,07 € | 1 617,01 € | 41 181,16 € |
| Année 14 | 5 254,65 € | 1 427,43 € | 35 926,51 € |
| Année 15 | 5 451,34 € | 1 230,74 € | 30 475,17 € |
| Année 16 | 5 655,33 € | 1 026,75 € | 24 819,84 € |
| Année 17 | 5 867,01 € | 815,07 € | 18 952,83 € |
| Année 18 | 6 086,59 € | 595,49 € | 12 866,24 € |
| Année 19 | 6 314,40 € | 367,68 € | 6 551,84 € |
| Année 20 | 6 551,84 € | 131,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 94 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 591 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 7 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.