Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 134 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 966,81 € | 966,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 930 € / mois | 2 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 760 € | 145 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 363 € | 137 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 345 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 899,09 € | 4 702,63 € | 127 600,91 € |
| Année 2 | 7 150,17 € | 4 451,55 € | 120 450,74 € |
| Année 3 | 7 410,41 € | 4 191,31 € | 113 040,33 € |
| Année 4 | 7 680,08 € | 3 921,64 € | 105 360,25 € |
| Année 5 | 7 959,57 € | 3 642,15 € | 97 400,68 € |
| Année 6 | 8 249,27 € | 3 352,45 € | 89 151,41 € |
| Année 7 | 8 549,47 € | 3 052,25 € | 80 601,94 € |
| Année 8 | 8 860,62 € | 2 741,10 € | 71 741,32 € |
| Année 9 | 9 183,10 € | 2 418,62 € | 62 558,22 € |
| Année 10 | 9 517,31 € | 2 084,41 € | 53 040,91 € |
| Année 11 | 9 863,64 € | 1 738,08 € | 43 177,27 € |
| Année 12 | 10 222,64 € | 1 379,08 € | 32 954,63 € |
| Année 13 | 10 594,69 € | 1 007,03 € | 22 359,94 € |
| Année 14 | 10 980,24 € | 621,48 € | 11 379,70 € |
| Année 15 | 11 379,70 € | 221,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 134 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.