Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 254,34 € | 1 254,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 801 € / mois | 3 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 960 € | 188 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 363 € | 178 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 950,89 € | 6 101,19 € | 165 549,11 € |
| Année 2 | 9 276,67 € | 5 775,41 € | 156 272,44 € |
| Année 3 | 9 614,25 € | 5 437,83 € | 146 658,19 € |
| Année 4 | 9 964,16 € | 5 087,92 € | 136 694,03 € |
| Année 5 | 10 326,77 € | 4 725,31 € | 126 367,26 € |
| Année 6 | 10 702,60 € | 4 349,48 € | 115 664,66 € |
| Année 7 | 11 092,11 € | 3 959,97 € | 104 572,55 € |
| Année 8 | 11 495,80 € | 3 556,28 € | 93 076,75 € |
| Année 9 | 11 914,16 € | 3 137,92 € | 81 162,59 € |
| Année 10 | 12 347,74 € | 2 704,34 € | 68 814,85 € |
| Année 11 | 12 797,13 € | 2 254,95 € | 56 017,72 € |
| Année 12 | 13 262,86 € | 1 789,22 € | 42 754,86 € |
| Année 13 | 13 745,54 € | 1 306,54 € | 29 009,32 € |
| Année 14 | 14 245,80 € | 806,28 € | 14 763,52 € |
| Année 15 | 14 763,52 € | 287,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 174 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 584 €.