Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 853,33 € | 853,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 586 € / mois | 2 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 960 € | 188 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 363 € | 178 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 967,66 € | 7 272,30 € | 171 532,34 € |
| Année 2 | 3 094,73 € | 7 145,23 € | 168 437,61 € |
| Année 3 | 3 227,25 € | 7 012,71 € | 165 210,36 € |
| Année 4 | 3 365,41 € | 6 874,55 € | 161 844,95 € |
| Année 5 | 3 509,52 € | 6 730,44 € | 158 335,43 € |
| Année 6 | 3 659,79 € | 6 580,17 € | 154 675,64 € |
| Année 7 | 3 816,50 € | 6 423,46 € | 150 859,14 € |
| Année 8 | 3 979,90 € | 6 260,06 € | 146 879,24 € |
| Année 9 | 4 150,32 € | 6 089,64 € | 142 728,92 € |
| Année 10 | 4 328,04 € | 5 911,92 € | 138 400,88 € |
| Année 11 | 4 513,33 € | 5 726,63 € | 133 887,55 € |
| Année 12 | 4 706,59 € | 5 533,37 € | 129 180,96 € |
| Année 13 | 4 908,13 € | 5 331,83 € | 124 272,83 € |
| Année 14 | 5 118,28 € | 5 121,68 € | 119 154,55 € |
| Année 15 | 5 337,45 € | 4 902,51 € | 113 817,10 € |
| Année 16 | 5 565,97 € | 4 673,99 € | 108 251,13 € |
| Année 17 | 5 804,30 € | 4 435,66 € | 102 446,83 € |
| Année 18 | 6 052,85 € | 4 187,11 € | 96 393,98 € |
| Année 19 | 6 312,01 € | 3 927,95 € | 90 081,97 € |
| Année 20 | 6 582,26 € | 3 657,70 € | 83 499,71 € |
| Année 21 | 6 864,10 € | 3 375,86 € | 76 635,61 € |
| Année 22 | 7 158,02 € | 3 081,94 € | 69 477,59 € |
| Année 23 | 7 464,50 € | 2 775,46 € | 62 013,09 € |
| Année 24 | 7 784,12 € | 2 455,84 € | 54 228,97 € |
| Année 25 | 8 117,43 € | 2 122,53 € | 46 111,54 € |
| Année 26 | 8 464,98 € | 1 774,98 € | 37 646,56 € |
| Année 27 | 8 827,44 € | 1 412,52 € | 28 819,12 € |
| Année 28 | 9 205,41 € | 1 034,55 € | 19 613,71 € |
| Année 29 | 9 599,58 € | 640,38 € | 10 014,13 € |
| Année 30 | 10 014,13 € | 229,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 174 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.