Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 154 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 794,33 € | 794,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 407 € / mois | 2 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 360 € | 166 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 863 € | 158 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 154 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 803,14 € | 5 728,82 € | 150 696,86 € |
| Année 2 | 3 948,21 € | 5 583,75 € | 146 748,65 € |
| Année 3 | 4 098,85 € | 5 433,11 € | 142 649,80 € |
| Année 4 | 4 255,26 € | 5 276,70 € | 138 394,54 € |
| Année 5 | 4 417,58 € | 5 114,38 € | 133 976,96 € |
| Année 6 | 4 586,12 € | 4 945,84 € | 129 390,84 € |
| Année 7 | 4 761,06 € | 4 770,90 € | 124 629,78 € |
| Année 8 | 4 942,72 € | 4 589,24 € | 119 687,06 € |
| Année 9 | 5 131,30 € | 4 400,66 € | 114 555,76 € |
| Année 10 | 5 327,05 € | 4 204,91 € | 109 228,71 € |
| Année 11 | 5 530,30 € | 4 001,66 € | 103 698,41 € |
| Année 12 | 5 741,30 € | 3 790,66 € | 97 957,11 € |
| Année 13 | 5 960,32 € | 3 571,64 € | 91 996,79 € |
| Année 14 | 6 187,71 € | 3 344,25 € | 85 809,08 € |
| Année 15 | 6 423,78 € | 3 108,18 € | 79 385,30 € |
| Année 16 | 6 668,85 € | 2 863,11 € | 72 716,45 € |
| Année 17 | 6 923,26 € | 2 608,70 € | 65 793,19 € |
| Année 18 | 7 187,41 € | 2 344,55 € | 58 605,78 € |
| Année 19 | 7 461,62 € | 2 070,34 € | 51 144,16 € |
| Année 20 | 7 746,28 € | 1 785,68 € | 43 397,88 € |
| Année 21 | 8 041,82 € | 1 490,14 € | 35 356,06 € |
| Année 22 | 8 348,62 € | 1 183,34 € | 27 007,44 € |
| Année 23 | 8 667,15 € | 864,81 € | 18 340,29 € |
| Année 24 | 8 997,79 € | 534,17 € | 9 342,50 € |
| Année 25 | 9 342,50 € | 190,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 154 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 270 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 863 € (2,5%).