Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 088 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 154,73 € | 103 154,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 590 € / mois | 294 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 040 € | 13 055 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 200 € | 12 390 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 088 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 823 212,95 € | 414 643,81 € | 11 264 787,05 € |
| Année 2 | 852 832,19 € | 385 024,57 € | 10 411 954,86 € |
| Année 3 | 883 517,14 € | 354 339,62 € | 9 528 437,72 € |
| Année 4 | 915 306,15 € | 322 550,61 € | 8 613 131,57 € |
| Année 5 | 948 238,87 € | 289 617,89 € | 7 664 892,70 € |
| Année 6 | 982 356,57 € | 255 500,19 € | 6 682 536,13 € |
| Année 7 | 1 017 701,80 € | 220 154,96 € | 5 664 834,33 € |
| Année 8 | 1 054 318,76 € | 183 538,00 € | 4 610 515,57 € |
| Année 9 | 1 092 253,22 € | 145 603,54 € | 3 518 262,35 € |
| Année 10 | 1 131 552,54 € | 106 304,22 € | 2 386 709,81 € |
| Année 11 | 1 172 265,86 € | 65 590,90 € | 1 214 443,95 € |
| Année 12 | 1 214 443,95 € | 23 412,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 088 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 294 728 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 200 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.