Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 209 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 690,50 € | 8 690,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 335 € / mois | 24 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 720 € | 1 305 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 225 € | 1 239 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 209 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 014,79 € | 42 271,21 € | 1 146 985,21 € |
| Année 2 | 64 271,72 € | 40 014,28 € | 1 082 713,49 € |
| Année 3 | 66 610,76 € | 37 675,24 € | 1 016 102,73 € |
| Année 4 | 69 034,96 € | 35 251,04 € | 947 067,77 € |
| Année 5 | 71 547,36 € | 32 738,64 € | 875 520,41 € |
| Année 6 | 74 151,21 € | 30 134,79 € | 801 369,20 € |
| Année 7 | 76 849,81 € | 27 436,19 € | 724 519,39 € |
| Année 8 | 79 646,65 € | 24 639,35 € | 644 872,74 € |
| Année 9 | 82 545,24 € | 21 740,76 € | 562 327,50 € |
| Année 10 | 85 549,33 € | 18 736,67 € | 476 778,17 € |
| Année 11 | 88 662,77 € | 15 623,23 € | 388 115,40 € |
| Année 12 | 91 889,48 € | 12 396,52 € | 296 225,92 € |
| Année 13 | 95 233,67 € | 9 052,33 € | 200 992,25 € |
| Année 14 | 98 699,50 € | 5 586,50 € | 102 292,75 € |
| Année 15 | 102 292,75 € | 1 994,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 209 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 225 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 830 €.