Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 209 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 912,22 € | 5 912,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 916 € / mois | 16 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 720 € | 1 305 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 225 € | 1 239 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 209 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 561,45 € | 50 385,19 € | 1 188 438,55 € |
| Année 2 | 21 441,86 € | 49 504,78 € | 1 166 996,69 € |
| Année 3 | 22 359,94 € | 48 586,70 € | 1 144 636,75 € |
| Année 4 | 23 317,36 € | 47 629,28 € | 1 121 319,39 € |
| Année 5 | 24 315,77 € | 46 630,87 € | 1 097 003,62 € |
| Année 6 | 25 356,92 € | 45 589,72 € | 1 071 646,70 € |
| Année 7 | 26 442,64 € | 44 504,00 € | 1 045 204,06 € |
| Année 8 | 27 574,88 € | 43 371,76 € | 1 017 629,18 € |
| Année 9 | 28 755,54 € | 42 191,10 € | 988 873,64 € |
| Année 10 | 29 986,82 € | 40 959,82 € | 958 886,82 € |
| Année 11 | 31 270,80 € | 39 675,84 € | 927 616,02 € |
| Année 12 | 32 609,74 € | 38 336,90 € | 895 006,28 € |
| Année 13 | 34 006,03 € | 36 940,61 € | 861 000,25 € |
| Année 14 | 35 462,10 € | 35 484,54 € | 825 538,15 € |
| Année 15 | 36 980,53 € | 33 966,11 € | 788 557,62 € |
| Année 16 | 38 563,95 € | 32 382,69 € | 749 993,67 € |
| Année 17 | 40 215,18 € | 30 731,46 € | 709 778,49 € |
| Année 18 | 41 937,13 € | 29 009,51 € | 667 841,36 € |
| Année 19 | 43 732,79 € | 27 213,85 € | 624 108,57 € |
| Année 20 | 45 605,34 € | 25 341,30 € | 578 503,23 € |
| Année 21 | 47 558,06 € | 23 388,58 € | 530 945,17 € |
| Année 22 | 49 594,40 € | 21 352,24 € | 481 350,77 € |
| Année 23 | 51 717,95 € | 19 228,69 € | 429 632,82 € |
| Année 24 | 53 932,41 € | 17 014,23 € | 375 700,41 € |
| Année 25 | 56 241,69 € | 14 704,95 € | 319 458,72 € |
| Année 26 | 58 649,84 € | 12 296,80 € | 260 808,88 € |
| Année 27 | 61 161,12 € | 9 785,52 € | 199 647,76 € |
| Année 28 | 63 779,90 € | 7 166,74 € | 135 867,86 € |
| Année 29 | 66 510,85 € | 4 435,79 € | 69 357,01 € |
| Année 30 | 69 357,01 € | 1 587,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 209 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 225 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.