Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 259 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 156,73 € | 6 156,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 657 € / mois | 17 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 720 € | 1 359 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 475 € | 1 290 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 259 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 411,81 € | 52 468,95 € | 1 237 588,19 € |
| Année 2 | 22 328,64 € | 51 552,12 € | 1 215 259,55 € |
| Année 3 | 23 284,70 € | 50 596,06 € | 1 191 974,85 € |
| Année 4 | 24 281,70 € | 49 599,06 € | 1 167 693,15 € |
| Année 5 | 25 321,38 € | 48 559,38 € | 1 142 371,77 € |
| Année 6 | 26 405,60 € | 47 475,16 € | 1 115 966,17 € |
| Année 7 | 27 536,25 € | 46 344,51 € | 1 088 429,92 € |
| Année 8 | 28 715,29 € | 45 165,47 € | 1 059 714,63 € |
| Année 9 | 29 944,81 € | 43 935,95 € | 1 029 769,82 € |
| Année 10 | 31 227,00 € | 42 653,76 € | 998 542,82 € |
| Année 11 | 32 564,08 € | 41 316,68 € | 965 978,74 € |
| Année 12 | 33 958,40 € | 39 922,36 € | 932 020,34 € |
| Année 13 | 35 412,44 € | 38 468,32 € | 896 607,90 € |
| Année 14 | 36 928,73 € | 36 952,03 € | 859 679,17 € |
| Année 15 | 38 509,94 € | 35 370,82 € | 821 169,23 € |
| Année 16 | 40 158,88 € | 33 721,88 € | 781 010,35 € |
| Année 17 | 41 878,38 € | 32 002,38 € | 739 131,97 € |
| Année 18 | 43 671,52 € | 30 209,24 € | 695 460,45 € |
| Année 19 | 45 541,46 € | 28 339,30 € | 649 918,99 € |
| Année 20 | 47 491,45 € | 26 389,31 € | 602 427,54 € |
| Année 21 | 49 524,93 € | 24 355,83 € | 552 902,61 € |
| Année 22 | 51 645,49 € | 22 235,27 € | 501 257,12 € |
| Année 23 | 53 856,87 € | 20 023,89 € | 447 400,25 € |
| Année 24 | 56 162,89 € | 17 717,87 € | 391 237,36 € |
| Année 25 | 58 567,69 € | 15 313,07 € | 332 669,67 € |
| Année 26 | 61 075,45 € | 12 805,31 € | 271 594,22 € |
| Année 27 | 63 690,57 € | 10 190,19 € | 207 903,65 € |
| Année 28 | 66 417,67 € | 7 463,09 € | 141 485,98 € |
| Année 29 | 69 261,53 € | 4 619,23 € | 72 224,45 € |
| Année 30 | 72 224,45 € | 1 653,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 259 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.