Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 259 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 418,68 € | 7 418,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 481 € / mois | 21 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 720 € | 1 359 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 475 € | 1 290 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 259 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 420,46 € | 45 603,70 € | 1 215 579,54 € |
| Année 2 | 45 045,56 € | 43 978,60 € | 1 170 533,98 € |
| Année 3 | 46 731,49 € | 42 292,67 € | 1 123 802,49 € |
| Année 4 | 48 480,50 € | 40 543,66 € | 1 075 321,99 € |
| Année 5 | 50 294,99 € | 38 729,17 € | 1 025 027,00 € |
| Année 6 | 52 177,38 € | 36 846,78 € | 972 849,62 € |
| Année 7 | 54 130,23 € | 34 893,93 € | 918 719,39 € |
| Année 8 | 56 156,17 € | 32 867,99 € | 862 563,22 € |
| Année 9 | 58 257,92 € | 30 766,24 € | 804 305,30 € |
| Année 10 | 60 438,33 € | 28 585,83 € | 743 866,97 € |
| Année 11 | 62 700,39 € | 26 323,77 € | 681 166,58 € |
| Année 12 | 65 047,08 € | 23 977,08 € | 616 119,50 € |
| Année 13 | 67 481,59 € | 21 542,57 € | 548 637,91 € |
| Année 14 | 70 007,27 € | 19 016,89 € | 478 630,64 € |
| Année 15 | 72 627,41 € | 16 396,75 € | 406 003,23 € |
| Année 16 | 75 345,64 € | 13 678,52 € | 330 657,59 € |
| Année 17 | 78 165,62 € | 10 858,54 € | 252 491,97 € |
| Année 18 | 81 091,13 € | 7 933,03 € | 171 400,84 € |
| Année 19 | 84 126,12 € | 4 898,04 € | 87 274,72 € |
| Année 20 | 87 274,72 € | 1 749,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 259 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 108 € pour cette enveloppe de financement.