Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 359 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 007,93 € | 8 007,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 266 € / mois | 22 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 720 € | 1 467 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 975 € | 1 392 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 359 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 869,25 € | 49 225,91 € | 1 312 130,75 € |
| Année 2 | 48 623,43 € | 47 471,73 € | 1 263 507,32 € |
| Année 3 | 50 443,26 € | 45 651,90 € | 1 213 064,06 € |
| Année 4 | 52 331,21 € | 43 763,95 € | 1 160 732,85 € |
| Année 5 | 54 289,80 € | 41 805,36 € | 1 106 443,05 € |
| Année 6 | 56 321,71 € | 39 773,45 € | 1 050 121,34 € |
| Année 7 | 58 429,69 € | 37 665,47 € | 991 691,65 € |
| Année 8 | 60 616,52 € | 35 478,64 € | 931 075,13 € |
| Année 9 | 62 885,22 € | 33 209,94 € | 868 189,91 € |
| Année 10 | 65 238,82 € | 30 856,34 € | 802 951,09 € |
| Année 11 | 67 680,53 € | 28 414,63 € | 735 270,56 € |
| Année 12 | 70 213,61 € | 25 881,55 € | 665 056,95 € |
| Année 13 | 72 841,51 € | 23 253,65 € | 592 215,44 € |
| Année 14 | 75 567,77 € | 20 527,39 € | 516 647,67 € |
| Année 15 | 78 396,01 € | 17 699,15 € | 438 251,66 € |
| Année 16 | 81 330,15 € | 14 765,01 € | 356 921,51 € |
| Année 17 | 84 374,13 € | 11 721,03 € | 272 547,38 € |
| Année 18 | 87 531,97 € | 8 563,19 € | 185 015,41 € |
| Année 19 | 90 808,06 € | 5 287,10 € | 94 207,35 € |
| Année 20 | 94 207,35 € | 1 888,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 359 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.