Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 459 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 597,18 € | 8 597,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 052 € / mois | 24 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 720 € | 1 575 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 475 € | 1 495 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 459 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 318,03 € | 52 848,13 € | 1 408 681,97 € |
| Année 2 | 52 201,29 € | 50 964,87 € | 1 356 480,68 € |
| Année 3 | 54 155,02 € | 49 011,14 € | 1 302 325,66 € |
| Année 4 | 56 181,89 € | 46 984,27 € | 1 246 143,77 € |
| Année 5 | 58 284,60 € | 44 881,56 € | 1 187 859,17 € |
| Année 6 | 60 466,04 € | 42 700,12 € | 1 127 393,13 € |
| Année 7 | 62 729,10 € | 40 437,06 € | 1 064 664,03 € |
| Année 8 | 65 076,87 € | 38 089,29 € | 999 587,16 € |
| Année 9 | 67 512,51 € | 35 653,65 € | 932 074,65 € |
| Année 10 | 70 039,31 € | 33 126,85 € | 862 035,34 € |
| Année 11 | 72 660,66 € | 30 505,50 € | 789 374,68 € |
| Année 12 | 75 380,15 € | 27 786,01 € | 713 994,53 € |
| Année 13 | 78 201,41 € | 24 964,75 € | 635 793,12 € |
| Année 14 | 81 128,25 € | 22 037,91 € | 554 664,87 € |
| Année 15 | 84 164,65 € | 19 001,51 € | 470 500,22 € |
| Année 16 | 87 314,69 € | 15 851,47 € | 383 185,53 € |
| Année 17 | 90 582,62 € | 12 583,54 € | 292 602,91 € |
| Année 18 | 93 972,87 € | 9 193,29 € | 198 630,04 € |
| Année 19 | 97 489,99 € | 5 676,17 € | 101 140,05 € |
| Année 20 | 101 140,05 € | 2 027,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 459 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 475 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 563 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.