Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 459 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 501,17 € | 7 501,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 731 € / mois | 21 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 720 € | 1 575 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 475 € | 1 495 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 459 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 914,64 € | 54 099,40 € | 1 423 085,36 € |
| Année 2 | 37 284,84 € | 52 729,20 € | 1 385 800,52 € |
| Année 3 | 38 707,30 € | 51 306,74 € | 1 347 093,22 € |
| Année 4 | 40 184,03 € | 49 830,01 € | 1 306 909,19 € |
| Année 5 | 41 717,11 € | 48 296,93 € | 1 265 192,08 € |
| Année 6 | 43 308,67 € | 46 705,37 € | 1 221 883,41 € |
| Année 7 | 44 960,96 € | 45 053,08 € | 1 176 922,45 € |
| Année 8 | 46 676,28 € | 43 337,76 € | 1 130 246,17 € |
| Année 9 | 48 457,04 € | 41 557,00 € | 1 081 789,13 € |
| Année 10 | 50 305,75 € | 39 708,29 € | 1 031 483,38 € |
| Année 11 | 52 224,94 € | 37 789,10 € | 979 258,44 € |
| Année 12 | 54 217,41 € | 35 796,63 € | 925 041,03 € |
| Année 13 | 56 285,89 € | 33 728,15 € | 868 755,14 € |
| Année 14 | 58 433,25 € | 31 580,79 € | 810 321,89 € |
| Année 15 | 60 662,53 € | 29 351,51 € | 749 659,36 € |
| Année 16 | 62 976,90 € | 27 037,14 € | 686 682,46 € |
| Année 17 | 65 379,56 € | 24 634,48 € | 621 302,90 € |
| Année 18 | 67 873,87 € | 22 140,17 € | 553 429,03 € |
| Année 19 | 70 463,34 € | 19 550,70 € | 482 965,69 € |
| Année 20 | 73 151,61 € | 16 862,43 € | 409 814,08 € |
| Année 21 | 75 942,46 € | 14 071,58 € | 333 871,62 € |
| Année 22 | 78 839,75 € | 11 174,29 € | 255 031,87 € |
| Année 23 | 81 847,60 € | 8 166,44 € | 173 184,27 € |
| Année 24 | 84 970,17 € | 5 043,87 € | 88 214,10 € |
| Année 25 | 88 214,10 € | 1 802,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 459 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.