Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 359 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 987,04 € | 6 987,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 173 € / mois | 19 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 720 € | 1 467 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 975 € | 1 392 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 359 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 453,06 € | 50 391,42 € | 1 325 546,94 € |
| Année 2 | 34 729,34 € | 49 115,14 € | 1 290 817,60 € |
| Année 3 | 36 054,30 € | 47 790,18 € | 1 254 763,30 € |
| Année 4 | 37 429,84 € | 46 414,64 € | 1 217 333,46 € |
| Année 5 | 38 857,84 € | 44 986,64 € | 1 178 475,62 € |
| Année 6 | 40 340,32 € | 43 504,16 € | 1 138 135,30 € |
| Année 7 | 41 879,35 € | 41 965,13 € | 1 096 255,95 € |
| Année 8 | 43 477,09 € | 40 367,39 € | 1 052 778,86 € |
| Année 9 | 45 135,81 € | 38 708,67 € | 1 007 643,05 € |
| Année 10 | 46 857,80 € | 36 986,68 € | 960 785,25 € |
| Année 11 | 48 645,49 € | 35 198,99 € | 912 139,76 € |
| Année 12 | 50 501,36 € | 33 343,12 € | 861 638,40 € |
| Année 13 | 52 428,05 € | 31 416,43 € | 809 210,35 € |
| Année 14 | 54 428,25 € | 29 416,23 € | 754 782,10 € |
| Année 15 | 56 504,77 € | 27 339,71 € | 698 277,33 € |
| Année 16 | 58 660,49 € | 25 183,99 € | 639 616,84 € |
| Année 17 | 60 898,47 € | 22 946,01 € | 578 718,37 € |
| Année 18 | 63 221,83 € | 20 622,65 € | 515 496,54 € |
| Année 19 | 65 633,81 € | 18 210,67 € | 449 862,73 € |
| Année 20 | 68 137,85 € | 15 706,63 € | 381 724,88 € |
| Année 21 | 70 737,38 € | 13 107,10 € | 310 987,50 € |
| Année 22 | 73 436,09 € | 10 408,39 € | 237 551,41 € |
| Année 23 | 76 237,80 € | 7 606,68 € | 161 313,61 € |
| Année 24 | 79 146,34 € | 4 698,14 € | 82 167,27 € |
| Année 25 | 82 167,27 € | 1 678,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 359 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.