Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 359 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 645,74 € | 6 645,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 139 € / mois | 18 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 720 € | 1 467 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 975 € | 1 392 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 359 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 112,42 € | 56 636,46 € | 1 335 887,58 € |
| Année 2 | 24 102,04 € | 55 646,84 € | 1 311 785,54 € |
| Année 3 | 25 134,06 € | 54 614,82 € | 1 286 651,48 € |
| Année 4 | 26 210,24 € | 53 538,64 € | 1 260 441,24 € |
| Année 5 | 27 332,53 € | 52 416,35 € | 1 233 108,71 € |
| Année 6 | 28 502,85 € | 51 246,03 € | 1 204 605,86 € |
| Année 7 | 29 723,27 € | 50 025,61 € | 1 174 882,59 € |
| Année 8 | 30 995,98 € | 48 752,90 € | 1 143 886,61 € |
| Année 9 | 32 323,15 € | 47 425,73 € | 1 111 563,46 € |
| Année 10 | 33 707,16 € | 46 041,72 € | 1 077 856,30 € |
| Année 11 | 35 150,45 € | 44 598,43 € | 1 042 705,85 € |
| Année 12 | 36 655,51 € | 43 093,37 € | 1 006 050,34 € |
| Année 13 | 38 225,03 € | 41 523,85 € | 967 825,31 € |
| Année 14 | 39 861,75 € | 39 887,13 € | 927 963,56 € |
| Année 15 | 41 568,54 € | 38 180,34 € | 886 395,02 € |
| Année 16 | 43 348,44 € | 36 400,44 € | 843 046,58 € |
| Année 17 | 45 204,53 € | 34 544,35 € | 797 842,05 € |
| Année 18 | 47 140,08 € | 32 608,80 € | 750 701,97 € |
| Année 19 | 49 158,54 € | 30 590,34 € | 701 543,43 € |
| Année 20 | 51 263,40 € | 28 485,48 € | 650 280,03 € |
| Année 21 | 53 458,39 € | 26 290,49 € | 596 821,64 € |
| Année 22 | 55 747,39 € | 24 001,49 € | 541 074,25 € |
| Année 23 | 58 134,37 € | 21 614,51 € | 482 939,88 € |
| Année 24 | 60 623,56 € | 19 125,32 € | 422 316,32 € |
| Année 25 | 63 219,36 € | 16 529,52 € | 359 096,96 € |
| Année 26 | 65 926,27 € | 13 822,61 € | 293 170,69 € |
| Année 27 | 68 749,12 € | 10 999,76 € | 224 421,57 € |
| Année 28 | 71 692,81 € | 8 056,07 € | 152 728,76 € |
| Année 29 | 74 762,55 € | 4 986,33 € | 77 966,21 € |
| Année 30 | 77 966,21 € | 1 785,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 359 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.