Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 309 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 401,23 € | 6 401,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 398 € / mois | 18 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 720 € | 1 413 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 725 € | 1 341 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 309 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 262,05 € | 54 552,71 € | 1 286 737,95 € |
| Année 2 | 23 215,28 € | 53 599,48 € | 1 263 522,67 € |
| Année 3 | 24 209,31 € | 52 605,45 € | 1 239 313,36 € |
| Année 4 | 25 245,92 € | 51 568,84 € | 1 214 067,44 € |
| Année 5 | 26 326,87 € | 50 487,89 € | 1 187 740,57 € |
| Année 6 | 27 454,15 € | 49 360,61 € | 1 160 286,42 € |
| Année 7 | 28 629,69 € | 48 185,07 € | 1 131 656,73 € |
| Année 8 | 29 855,54 € | 46 959,22 € | 1 101 801,19 € |
| Année 9 | 31 133,89 € | 45 680,87 € | 1 070 667,30 € |
| Année 10 | 32 466,98 € | 44 347,78 € | 1 038 200,32 € |
| Année 11 | 33 857,18 € | 42 957,58 € | 1 004 343,14 € |
| Année 12 | 35 306,87 € | 41 507,89 € | 969 036,27 € |
| Année 13 | 36 818,62 € | 39 996,14 € | 932 217,65 € |
| Année 14 | 38 395,15 € | 38 419,61 € | 893 822,50 € |
| Année 15 | 40 039,13 € | 36 775,63 € | 853 783,37 € |
| Année 16 | 41 753,52 € | 35 061,24 € | 812 029,85 € |
| Année 17 | 43 541,35 € | 33 273,41 € | 768 488,50 € |
| Année 18 | 45 405,68 € | 31 409,08 € | 723 082,82 € |
| Année 19 | 47 349,87 € | 29 464,89 € | 675 732,95 € |
| Année 20 | 49 377,30 € | 27 437,46 € | 626 355,65 € |
| Année 21 | 51 491,53 € | 25 323,23 € | 574 864,12 € |
| Année 22 | 53 696,31 € | 23 118,45 € | 521 167,81 € |
| Année 23 | 55 995,47 € | 20 819,29 € | 465 172,34 € |
| Année 24 | 58 393,06 € | 18 421,70 € | 406 779,28 € |
| Année 25 | 60 893,35 € | 15 921,41 € | 345 885,93 € |
| Année 26 | 63 500,68 € | 13 314,08 € | 282 385,25 € |
| Année 27 | 66 219,65 € | 10 595,11 € | 216 165,60 € |
| Année 28 | 69 055,05 € | 7 759,71 € | 147 110,55 € |
| Année 29 | 72 011,86 € | 4 802,90 € | 75 098,69 € |
| Année 30 | 75 098,69 € | 1 719,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 309 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 289 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 708 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.