Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 309 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 729,98 € | 6 729,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 394 € / mois | 19 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 720 € | 1 413 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 725 € | 1 341 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 309 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 222,32 € | 48 537,44 € | 1 276 777,68 € |
| Année 2 | 33 451,64 € | 47 308,12 € | 1 243 326,04 € |
| Année 3 | 34 727,89 € | 46 031,87 € | 1 208 598,15 € |
| Année 4 | 36 052,80 € | 44 706,96 € | 1 172 545,35 € |
| Année 5 | 37 428,27 € | 43 331,49 € | 1 135 117,08 € |
| Année 6 | 38 856,19 € | 41 903,57 € | 1 096 260,89 € |
| Année 7 | 40 338,60 € | 40 421,16 € | 1 055 922,29 € |
| Année 8 | 41 877,58 € | 38 882,18 € | 1 014 044,71 € |
| Année 9 | 43 475,25 € | 37 284,51 € | 970 569,46 € |
| Année 10 | 45 133,90 € | 35 625,86 € | 925 435,56 € |
| Année 11 | 46 855,82 € | 33 903,94 € | 878 579,74 € |
| Année 12 | 48 643,44 € | 32 116,32 € | 829 936,30 € |
| Année 13 | 50 499,26 € | 30 260,50 € | 779 437,04 € |
| Année 14 | 52 425,86 € | 28 333,90 € | 727 011,18 € |
| Année 15 | 54 425,96 € | 26 333,80 € | 672 585,22 € |
| Année 16 | 56 502,38 € | 24 257,38 € | 616 082,84 € |
| Année 17 | 58 658,04 € | 22 101,72 € | 557 424,80 € |
| Année 18 | 60 895,91 € | 19 863,85 € | 496 528,89 € |
| Année 19 | 63 219,16 € | 17 540,60 € | 433 309,73 € |
| Année 20 | 65 631,06 € | 15 128,70 € | 367 678,67 € |
| Année 21 | 68 134,95 € | 12 624,81 € | 299 543,72 € |
| Année 22 | 70 734,38 € | 10 025,38 € | 228 809,34 € |
| Année 23 | 73 433,01 € | 7 326,75 € | 155 376,33 € |
| Année 24 | 76 234,56 € | 4 525,20 € | 79 141,77 € |
| Année 25 | 79 141,77 € | 1 616,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 309 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 725 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.