Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 259 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 472,91 € | 6 472,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 615 € / mois | 18 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 720 € | 1 359 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 475 € | 1 290 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 259 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 991,50 € | 46 683,42 € | 1 228 008,50 € |
| Année 2 | 32 173,85 € | 45 501,07 € | 1 195 834,65 € |
| Année 3 | 33 401,34 € | 44 273,58 € | 1 162 433,31 € |
| Année 4 | 34 675,64 € | 42 999,28 € | 1 127 757,67 € |
| Année 5 | 35 998,57 € | 41 676,35 € | 1 091 759,10 € |
| Année 6 | 37 371,93 € | 40 302,99 € | 1 054 387,17 € |
| Année 7 | 38 797,73 € | 38 877,19 € | 1 015 589,44 € |
| Année 8 | 40 277,91 € | 37 397,01 € | 975 311,53 € |
| Année 9 | 41 814,55 € | 35 860,37 € | 933 496,98 € |
| Année 10 | 43 409,84 € | 34 265,08 € | 890 087,14 € |
| Année 11 | 45 065,99 € | 32 608,93 € | 845 021,15 € |
| Année 12 | 46 785,32 € | 30 889,60 € | 798 235,83 € |
| Année 13 | 48 570,25 € | 29 104,67 € | 749 665,58 € |
| Année 14 | 50 423,25 € | 27 251,67 € | 699 242,33 € |
| Année 15 | 52 346,96 € | 25 327,96 € | 646 895,37 € |
| Année 16 | 54 344,06 € | 23 330,86 € | 592 551,31 € |
| Année 17 | 56 417,37 € | 21 257,55 € | 536 133,94 € |
| Année 18 | 58 569,76 € | 19 105,16 € | 477 564,18 € |
| Année 19 | 60 804,28 € | 16 870,64 € | 416 759,90 € |
| Année 20 | 63 124,04 € | 14 550,88 € | 353 635,86 € |
| Année 21 | 65 532,31 € | 12 142,61 € | 288 103,55 € |
| Année 22 | 68 032,44 € | 9 642,48 € | 220 071,11 € |
| Année 23 | 70 627,96 € | 7 046,96 € | 149 443,15 € |
| Année 24 | 73 322,52 € | 4 352,40 € | 76 120,63 € |
| Année 25 | 76 120,63 € | 1 555,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 259 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.