Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 259 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 049,91 € | 9 049,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 424 € / mois | 25 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 720 € | 1 359 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 475 € | 1 290 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 259 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 579,53 € | 44 019,39 € | 1 194 420,47 € |
| Année 2 | 66 929,79 € | 41 669,13 € | 1 127 490,68 € |
| Année 3 | 69 365,59 € | 39 233,33 € | 1 058 125,09 € |
| Année 4 | 71 890,03 € | 36 708,89 € | 986 235,06 € |
| Année 5 | 74 506,33 € | 34 092,59 € | 911 728,73 € |
| Année 6 | 77 217,87 € | 31 381,05 € | 834 510,86 € |
| Année 7 | 80 028,09 € | 28 570,83 € | 754 482,77 € |
| Année 8 | 82 940,57 € | 25 658,35 € | 671 542,20 € |
| Année 9 | 85 959,05 € | 22 639,87 € | 585 583,15 € |
| Année 10 | 89 087,39 € | 19 511,53 € | 496 495,76 € |
| Année 11 | 92 329,56 € | 16 269,36 € | 404 166,20 € |
| Année 12 | 95 689,74 € | 12 909,18 € | 308 476,46 € |
| Année 13 | 99 172,21 € | 9 426,71 € | 209 304,25 € |
| Année 14 | 102 781,42 € | 5 817,50 € | 106 522,83 € |
| Année 15 | 106 522,83 € | 2 076,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 259 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 857 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 108 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.