Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 159 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 958,78 € | 5 958,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 057 € / mois | 17 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 720 € | 1 251 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 975 € | 1 187 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 159 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 159 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 529,90 € | 42 975,46 € | 1 130 470,10 € |
| Année 2 | 29 618,36 € | 41 887,00 € | 1 100 851,74 € |
| Année 3 | 30 748,33 € | 40 757,03 € | 1 070 103,41 € |
| Année 4 | 31 921,43 € | 39 583,93 € | 1 038 181,98 € |
| Année 5 | 33 139,26 € | 38 366,10 € | 1 005 042,72 € |
| Année 6 | 34 403,57 € | 37 101,79 € | 970 639,15 € |
| Année 7 | 35 716,11 € | 35 789,25 € | 934 923,04 € |
| Année 8 | 37 078,74 € | 34 426,62 € | 897 844,30 € |
| Année 9 | 38 493,33 € | 33 012,03 € | 859 350,97 € |
| Année 10 | 39 961,90 € | 31 543,46 € | 819 389,07 € |
| Année 11 | 41 486,52 € | 30 018,84 € | 777 902,55 € |
| Année 12 | 43 069,25 € | 28 436,11 € | 734 833,30 € |
| Année 13 | 44 712,42 € | 26 792,94 € | 690 120,88 € |
| Année 14 | 46 418,22 € | 25 087,14 € | 643 702,66 € |
| Année 15 | 48 189,16 € | 23 316,20 € | 595 513,50 € |
| Année 16 | 50 027,63 € | 21 477,73 € | 545 485,87 € |
| Année 17 | 51 936,25 € | 19 569,11 € | 493 549,62 € |
| Année 18 | 53 917,70 € | 17 587,66 € | 439 631,92 € |
| Année 19 | 55 974,73 € | 15 530,63 € | 383 657,19 € |
| Année 20 | 58 110,24 € | 13 395,12 € | 325 546,95 € |
| Année 21 | 60 327,22 € | 11 178,14 € | 265 219,73 € |
| Année 22 | 62 628,77 € | 8 876,59 € | 202 590,96 € |
| Année 23 | 65 018,14 € | 6 487,22 € | 137 572,82 € |
| Année 24 | 67 498,66 € | 4 006,70 € | 70 074,16 € |
| Année 25 | 70 074,16 € | 1 431,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 159 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.