Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 109 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 701,72 € | 5 701,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 278 € / mois | 16 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 720 € | 1 197 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 725 € | 1 136 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 109 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 299,15 € | 41 121,49 € | 1 081 700,85 € |
| Année 2 | 28 340,67 € | 40 079,97 € | 1 053 360,18 € |
| Année 3 | 29 421,90 € | 38 998,74 € | 1 023 938,28 € |
| Année 4 | 30 544,38 € | 37 876,26 € | 993 393,90 € |
| Année 5 | 31 709,68 € | 36 710,96 € | 961 684,22 € |
| Année 6 | 32 919,47 € | 35 501,17 € | 928 764,75 € |
| Année 7 | 34 175,37 € | 34 245,27 € | 894 589,38 € |
| Année 8 | 35 479,22 € | 32 941,42 € | 859 110,16 € |
| Année 9 | 36 832,80 € | 31 587,84 € | 822 277,36 € |
| Année 10 | 38 238,01 € | 30 182,63 € | 784 039,35 € |
| Année 11 | 39 696,84 € | 28 723,80 € | 744 342,51 € |
| Année 12 | 41 211,33 € | 27 209,31 € | 703 131,18 € |
| Année 13 | 42 783,61 € | 25 637,03 € | 660 347,57 € |
| Année 14 | 44 415,84 € | 24 004,80 € | 615 931,73 € |
| Année 15 | 46 110,38 € | 22 310,26 € | 569 821,35 € |
| Année 16 | 47 869,53 € | 20 551,11 € | 521 951,82 € |
| Année 17 | 49 695,81 € | 18 724,83 € | 472 256,01 € |
| Année 18 | 51 591,77 € | 16 828,87 € | 420 664,24 € |
| Année 19 | 53 560,07 € | 14 860,57 € | 367 104,17 € |
| Année 20 | 55 603,47 € | 12 817,17 € | 311 500,70 € |
| Année 21 | 57 724,81 € | 10 695,83 € | 253 775,89 € |
| Année 22 | 59 927,09 € | 8 493,55 € | 193 848,80 € |
| Année 23 | 62 213,38 € | 6 207,26 € | 131 635,42 € |
| Année 24 | 64 586,89 € | 3 833,75 € | 67 048,53 € |
| Année 25 | 67 048,53 € | 1 369,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 109 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 291 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.