Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 009 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 187,58 € | 5 187,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 720 € / mois | 14 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 720 € | 1 089 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 225 € | 1 034 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 009 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 837,46 € | 37 413,50 € | 984 162,54 € |
| Année 2 | 25 785,03 € | 36 465,93 € | 958 377,51 € |
| Année 3 | 26 768,80 € | 35 482,16 € | 931 608,71 € |
| Année 4 | 27 790,05 € | 34 460,91 € | 903 818,66 € |
| Année 5 | 28 850,27 € | 33 400,69 € | 874 968,39 € |
| Année 6 | 29 950,95 € | 32 300,01 € | 845 017,44 € |
| Année 7 | 31 093,61 € | 31 157,35 € | 813 923,83 € |
| Année 8 | 32 279,87 € | 29 971,09 € | 781 643,96 € |
| Année 9 | 33 511,40 € | 28 739,56 € | 748 132,56 € |
| Année 10 | 34 789,89 € | 27 461,07 € | 713 342,67 € |
| Année 11 | 36 117,18 € | 26 133,78 € | 677 225,49 € |
| Année 12 | 37 495,11 € | 24 755,85 € | 639 730,38 € |
| Année 13 | 38 925,58 € | 23 325,38 € | 600 804,80 € |
| Année 14 | 40 410,65 € | 21 840,31 € | 560 394,15 € |
| Année 15 | 41 952,37 € | 20 298,59 € | 518 441,78 € |
| Année 16 | 43 552,89 € | 18 698,07 € | 474 888,89 € |
| Année 17 | 45 214,50 € | 17 036,46 € | 429 674,39 € |
| Année 18 | 46 939,50 € | 15 311,46 € | 382 734,89 € |
| Année 19 | 48 730,29 € | 13 520,67 € | 334 004,60 € |
| Année 20 | 50 589,44 € | 11 661,52 € | 283 415,16 € |
| Année 21 | 52 519,47 € | 9 731,49 € | 230 895,69 € |
| Année 22 | 54 523,16 € | 7 727,80 € | 176 372,53 € |
| Année 23 | 56 603,28 € | 5 647,68 € | 119 769,25 € |
| Année 24 | 58 762,77 € | 3 488,19 € | 61 006,48 € |
| Année 25 | 61 006,48 € | 1 246,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 009 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.