Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 959 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 930,52 € | 4 930,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 941 € / mois | 14 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 720 € | 1 035 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 975 € | 982 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 959 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 959 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 606,74 € | 35 559,50 € | 935 393,26 € |
| Année 2 | 24 507,37 € | 34 658,87 € | 910 885,89 € |
| Année 3 | 25 442,35 € | 33 723,89 € | 885 443,54 € |
| Année 4 | 26 413,01 € | 32 753,23 € | 859 030,53 € |
| Année 5 | 27 420,70 € | 31 745,54 € | 831 609,83 € |
| Année 6 | 28 466,85 € | 30 699,39 € | 803 142,98 € |
| Année 7 | 29 552,88 € | 29 613,36 € | 773 590,10 € |
| Année 8 | 30 680,35 € | 28 485,89 € | 742 909,75 € |
| Année 9 | 31 850,87 € | 27 315,37 € | 711 058,88 € |
| Année 10 | 33 066,02 € | 26 100,22 € | 677 992,86 € |
| Année 11 | 34 327,52 € | 24 838,72 € | 643 665,34 € |
| Année 12 | 35 637,18 € | 23 529,06 € | 608 028,16 € |
| Année 13 | 36 996,78 € | 22 169,46 € | 571 031,38 € |
| Année 14 | 38 408,25 € | 20 757,99 € | 532 623,13 € |
| Année 15 | 39 873,56 € | 19 292,68 € | 492 749,57 € |
| Année 16 | 41 394,79 € | 17 771,45 € | 451 354,78 € |
| Année 17 | 42 974,06 € | 16 192,18 € | 408 380,72 € |
| Année 18 | 44 613,58 € | 14 552,66 € | 363 767,14 € |
| Année 19 | 46 315,65 € | 12 850,59 € | 317 451,49 € |
| Année 20 | 48 082,64 € | 11 083,60 € | 269 368,85 € |
| Année 21 | 49 917,07 € | 9 249,17 € | 219 451,78 € |
| Année 22 | 51 821,45 € | 7 344,79 € | 167 630,33 € |
| Année 23 | 53 798,52 € | 5 367,72 € | 113 831,81 € |
| Année 24 | 55 850,99 € | 3 315,25 € | 57 980,82 € |
| Année 25 | 57 980,82 € | 1 184,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 959 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 087 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.